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金融市场化下的银行管理合理化模式探究 　　摘 要：近几年，我国一直在加快金融市场化改革的进程，那么，什么是金融市场化呢？简单来说就是金融行业的产品和服务不只是由单一的国有商业银行来提供，产品和服务的价格也要由市场进行定价。银行是金融行业的主要机构，金融市场化的进程加快，银行必定要改进管理模式以适应金融环境的变化，银行业才能更快更好的发展。 　　关键词：金融市场化；银行合理化管理模式 　　“票号”是我国最早的今天融机构，最早主要经营承兑的业务，可以看作是银行的前身。清朝后期，外国列强开始在中国境内设立现代的银行机构，为我国现代银行的发展提供了条件。新中国成立后我国的银行业主要是有中央银行、政策性银行和国有商业银行构成，银行的政策、服务和产品一直也有中国政府制定和控制。由于全球经济一体化和我国市场经济的不断发展，从前的银行管理模式已经无法满足当前市场经济的发展需求。为了保证自身的发展和更好的为经济发展服务，我们必须对银行管理模式进行改进，跟进金融市场化的改革。金融行业对我国的经济发展起着至关重要的作用，而银行又是金融行业的主要机构，因此，本文拟对金融市场化的银行管理模式进行探究。 　　一、金融市场化的内涵 　　从我国1978年改革开放开始，我国便进行了市场化经济改革。随着市场化改革的不断深化，原来的经济体制和行业管理体制已经阻碍了经济的发展进步，因此与经济相关的各行业不得不进行必要的体制改革。金融的本职就是经营资本化的过程，是国家经济的枢纽，换言之，金融交易的频繁程度反应了一个地区或者国家的经济繁荣程度。在相当长的时间内.由于金融体制改革滞后，已越来越不适应经济体制改革及发展的要求，特别是金融本身作为第三产业的一个重要行业部门，其主要任务是为全社会经济的健康发展提供优质、高效、迅捷的服务，客观上要求金融部门实行企业化经营和管理，即金融市场化.就目前来讲，金融体制改革的方向正在朝这方面迈进，只是改革的深度好力度还不够。所以，金融市场化是以资金（货币）这个特殊商品为对象的以及与其相关联业务市场化。金融市场化是一个动态的、多层面的深化过程，它不仅包括金融体系结构的变化（即金融机构和金融规模的变化），还包括金融市场中的价格机制、竞争机制以及效率机制的市场化调节。金融市场化包括金融资产市场化、负债市场化、结算市场化和利率市场化四个方面，下文笔者将展开分析。 　　1.金融资产市场化 　　自新中国成立以后，我国就全面开始实行计划经济体制，对于银行的管理也是如此。由于我国的银行体系又中央银行、政策性银行和国有商业银行构成，使得整个银行业的发展都受政府的领导和控制，无法做到盈亏自负，使得银行业发展速度缓慢。在进入市场化经济改革以后，我国银行业也要进行市场化改革。银行资本包括借贷资本和银行的营运资金，计划经济体制下的银行信贷款项都是根据政府行政命令进行分配，很难实现盈利。由于在信贷对象选择上的不自由，导致银行信贷资金的流动性和安全性都不够强。市场经济改革以来，银行在信贷对象的选择上具有较大的空间，在信贷资金的盈利性得到提升，由于经济市场的开放，银行间的同业拆借也增强了银行资金的流动性。按照社会主义市场经济的要求，以经济效益为中心发展企业.银行作为一个特殊企业.也应适应这一要求.实现尽快与市场接轨。 　　2.银行负债市场化 　　我国银行的负债经历了三个阶段，第一阶段是20世界80年代初期，我国银行负债的主要成分是国家信贷资金和企业存款，以国家信贷资金为主。第二阶段是20世纪80年代中期，银行负债的主要成分是居民存款和企业存款。第三阶段是20世纪80年代后期，银行的负债以各种存款为主，但是存款种类多元化。在市场经济体制下，银行负债市场化是指银行负债的资金来源朝多远化方向发展，根据市场机制进行调节，例如企业存款、基金、债券等。 　　3.结算市场化 　　由于市场经济体制改革的不断深化和银行业务的不断拓展，传统的银行结算方式已经不能满足当今银行客户的业务需求。在过去的几十年里银行的结算方式一直也在不断的改进，但一直都遵循着“格守信用，履约付款，谁的钱进谁的帐，由谁支配，银行不垫款。”的原则。目前我国的银行结算方式包括本票、汇票、支票、银行卡、汇兑、托收承付和委托收款。从银行的结算方式上我们可以看出，银行结算方式的市场化即结算方式的多元化，结算业务范围的扩大化以及结算时间快速化。 　　4.利率市场化 　　利率调整一直是我国货币政策实施的渠道之一，我国通过央行对银行利率的调整进行宏观经济的调整。所有银行的存款利率一直以中央银行规定的利率为标准，只有非金融机构和信用社有一定的浮动权限。所谓利率市场化就是将利率置身于市场经济中，根据货币的供求关系自动调节。在我国当前的利率市场化进程中，银行间的同业拆借利率、债券回购利率、现券交易利率等已经对外