商业银行核心竞争力评价指标体系和模型构建.pdfVIP

■金融证券 ■现代管理科学 ■2009年第9期 商业银行核心竞争力评价指标体系和模型构建 ●姜明生 李 芳 陈德棉 摘要：为了结合商业银行特点研究其核心竞争力评价和提升方法，以商业银行持续为广义客户创造增加值的价值 观，文章遴选了16个指标用于评价商业银行表层的竞争能力；构建核心竞争力的 “核结构模型”，探析影响银行竞争力的 深层因素向表层发散形成核心竞争力动力源的机理。 关键词：商业银行；核心竞争力；指标体系；模型 1957年 Selznick指出能够使一个组织 比其他组织做 者需求的满足。商业银行在竞争中必须确定其利益攸关者 得更好的 “特殊物质”就是组织 的能力或 “特殊能力”．这种 的需求 ．制定和实施满足关键的利益攸关者需求的战略 ， 特殊能力 GaryHamel和CK．PrahMadf1990)称之为核心竞 通过不断优化配置资源适应环境变化 ．超越对手并且持续 争力。商业银行不 同于一般的工商企业，对商业银行核心 地为其 (广义)客户创造满意度 。从而获得可持续发展的动 竞争力的评价．应基于一般意义的企业核心竞争力概念框 态能力 “满意度”是对商业银行核心竞争力实力水平的反 架。但又要体现于商业银行的具体特点和价值观。 映。 一 、 商业银行经营的价值观——追求广义客户的 “满 与 “广义客户满意度 ”相关的要素．组成一个复杂 “要 意度” 素集合”．综合作用构成商业银行 的核心竞争力。对 “要素 1．客户的满意度。与其他企业一样 ．商业银行需要首 集合”进行分解 ．将商业银行表层竞争力描述为四维指标 先满足外部顾客钧需求。但与其他企业不一样的是，商业 的最终表现 ，用 以评价商业银行竞争力的实力表现 ，它说 银行的信誉在决定顾客对商业银行的选择时起着关键的 明商业银行客户满意度的各要素之间有机结合表现 出来 作用。失去信用 ，将给商业银行带来毁灭性的灾难 ，生存将 的整体实力 ，即表层竞争力矩阵： 面临危机 ，根本不可能参与竞争。而为了维持信用 ，商业银 表层竞争力 C=(C。，C：，C3，C) 行必须保持相对 的 “安全性”．这是商业银行参与竞争的前 其中： 一 提条件。 盈利性因素Cl=(资产利润率，资本利润率，资产费用 2．员工的满意度。商业银行是人员密集的服务行业， 率．收入结构比例) 需要高素质的人才。无论是战略的制定、规模常规服务的 流动性因素C2：(存款准备金率，流动性比率，贷存比， 提供，还是核心重点客户关系的有效维护。都要依赖高素 中长期贷款 比例) 质的员工。较高的 “员工满意度 ”产生高质量的服务和有效 安全性因素C3=(资本充足率，核心资本充足率，贷款 的客户关系 ，有利于商业银行的121碑 。有助于提高其市场 不 良率．拨备覆盖率) 声望 。提升其竞争实力。 成长性 因素 C4=(利润增长率 ，总资产增长率 ，存款增 3．众多监管者的满意度 在商业银行 的利益攸关者 长率 ．贷款增长率) 中．监管者是关键的一方 ．监管者的满意度将在很大程度 1．盈利性因素C。。资产利润率：是用来衡量银行运用 上影响商业银行的竞争力表现。监管方主要有人民银行、 其所有资产总额 的经营成效。资产除了来源于股东外 ．还 银监会、各级人民政府 、审计机关、税务机关、工商行政管 有其它债权人。经调整的资产利润率为 ： 理部门等。央行、银监会和政府 出台的相关规定和细则 ，对 资产利润率=(税后盈利+利息支出)／平均资产总额X 于商业银行开展相关业务的影响是巨大的和刚性的 100％ 4．股东的满意度。商业银行 的股东一般较为关心商 在公式的分子中，除归属股东所有 的税后盈利外，还 业银行以利润为核