互联网金融风险与监管问题研究.pdfVIP

鞫黼鞠嘲黼视麓线霉鞠 互联网金融风险与监管问题研究 郭显磊 广帅I华商职业学院 【摘 要】众所周知，随着信息科技的快速发展，互联网金融也有了蓬勃发展。在我国，互联网改变了我国的传统金融，当 然，互联 网金融和传统金融差别很大，这也对我国金融监管提出有别于传统金融的新挑战。那么，本文针对我国的互联网金融发展 态势、存在风险和互联 网金融监管情况作出分析，提出针对性的监管策略。 【关键词】互联网金融风险监管 所谓互联 网金融就是借助于庞大的互联网与先进的互联网 互联网平台来对资金的借方和贷方进行双向匹配，供需双方随时 技术 ，对所拥有的资金进行融通或是进行金融服务 的创新型金 能够通过互联网平台搜索合适的对象来分散资金的借贷风险，另 融模式。从互联网金融的开始到 目前为止 ，互联网金融发展模 外，P2P的网络资金平台还可为用户提供更优惠的利率选择条件。 式演变为众筹平台、P2P、金融信息化、大数据金融和网上金融 大数据金融模块是在已有庞大的非结构化数据的前提下，通 等多种模式。 过对这些数据的实时分析提取有用数据，为客户提供其期望的信 一 、 互联网金融发展历程 息、预测客户行为的互联网金融模式。这种互联网金融模式适用 从世界上第一家网络银行于1995年创立以来 ，世界互联网 于有庞大数据量的电子商务企业 ，比如京东、苏宁电器等。 金融发展至今的整个发展历程可以大致划分为三个发展阶段。 众筹模块是通过团购、预购等形式向广大消费者筹集资金 第一阶段的互联网金融是大致是在1995年gU2oo3年期间， 的，比如微公益募集资金的平台等。 该阶段的互联网金融主要 以网络银行、网络保险、网络证券等 信息化金融机构模块是借助先进的信息化技术实现经营管 多种形式出现的。美国安全第一网络银行是世界上第一家网络 理的电子化银行、保险和证券等金融机构。 银行，自其于1995年创建以来，互联网金融业务就在世界范围 互联网金融门户模块也是借助互联网技术来实现的，不过 内如雨后春笋般地飞速发展，当然，我国也经历了互联网金融 该模式是借助互联网技术销售金融产品或者为销售金融产品提 发展的第一阶段 ，比如我国招商银行在1997年就建立了我国首 供第三方平台。 家网上银行，带动了我国互联网金融事业的发展。 三、互联网金融发展中存在的风险 第二阶段的互联网金融是大致在2001年到2012年期间，该 虽然互联网金融为广大的消费者提供了极大的便利 ，不过 阶段的互联网金融主要是 以电子商务、移动支付、云计算、社 互联网金融 自身存在着大量潜在的风险，同时也让传统金融面 交网站、搜索引擎、大数据等多种新形势存在的，这是传统金 临巨大的冲击。 融机构不断借助于互联网技术发展扩大业务的结果，也是互联 在传统风险方面，存在着信用违约的风险、流动性的风险 网企业借助其先进的技术形式将其业务快速渗透并融入到世界 和贷款人的风险。在信用违约的风险方面，绝大多数的消费者 各国金融领域的结果。 无法了解通过互联网所投资的资产究竟是什么，该投资性资产 第三阶段的互联网金融是大致从2012开始到现在，该阶段 的风险性到底有多大，投资产品推出方最终是否能够兑现最初 的互联网金融伴随着互联网技术的迅猛发展而得到异常快速的 的投资收益率和投资收益额等。在流动性的风险方面，绝大多 发展，发展形式也相当的好 ，银行、证券等多种传统的金融机 数的互联网金融产品的投资时间都是很长的，因为负债期限比 构和先进的互联网技术充分地融合并，使互联网金融成为世界 较短 ，所以，如果负债到期不能实现兑付，就很可能出现流动 范围内众多企业争夺未来金融业首位的关键点。 性的风险。在贷款人的风险方面，互联网金融 由于没有针对 自 =、互联网金鼬现有发展模式