我国农村小额信贷发展困境及路径选择.pdfVIP

DevelopmentForum 发展 翻鞠黼鞠奠—■■■ 论坛 一 我国农村小额信贷发展困境及路径选择 张雁 中国人民大学 【摘 要】随着我国社会主义现代化进程的不断加快与社会生产力水平的不断提高，近年来，我国的贷款行业发展迅速，且为我国国 民经济的增长做出了较大的贡献。作为贷款行业中的重要组成部分，小额贷款不仅可以帮助人们缓解-3前的经济压力，同时对于促进整 个贷款行业的发展也具有重要的作用。本文通过对小额贷款的特点进行研究，并结合我国农村小额贷款的效益分析，为小额贷款在我国 农村中的发展提出了合理的意见和建议。 【关奠词】农村小额信贷 ；发展困境 ；路径选择 就现阶段而言，与城市相比，我国对农村地区的经济投入和扶 二、我国农村小额赞款的发展 贫政策相对较少，对于支持农村发展的资金来源渠道比较单一，束 改革开放后，我国农村开始实行小额贷款的信贷模式，国家相 缚了农村的经济发展。小额贷款作为促进农村地区，特别是农村贫 关部门通过借鉴国外经验，逐步进行我国农村小额贷款模式的自我 困地区经济发展和货币流通的主要手段，对于促进我国农村经济发 摸索工作，从改革开放至今我国农村小额贷款的发展主要经历了三 展具有重要作用。本文通过对我国农村小额贷款发展困境进行分析， 个阶段。第一阶段为 1978—1996年的自我摸索阶段，在该阶段中， 并结合相关问题，为小额贷款在我国农村的发展出路提出了合理的 主要借鉴相关国际经验解决我国农村自身小额贷款过程中出现的问 意见和建议。 题。第二阶段为 1996—2000年农村小额贷款的定点推广阶段，在该 一 、 小颤贷款的定义与特点 阶段中，农村小额信贷工作初步形成了以非政府性的营利组织为贷 1．小额贷款定义 款主体的多元化发展趋势。第三则是2000年至今，农村小额贷款 所谓小额贷款是以个人或家庭为核心的经营类贷款，其贷款对 已进入了大力发展阶段，我国多数农村根据国家的相关贷款政策开 象通常是个体商户、小业主或小作坊等。小额贷款的含义主要有两 始尽心小额的信贷活动，在增加农村社会生产力的同时，也为促进 点，首先，小额贷款是以贫困或中低水平的收入群体为 目标客户， 国民经济的增长做出了较大贡献。 并为其提供符合自身偿还能力的小额度贷款。其次，小额贷款公司 三、我国农村小额赞款的效益分析 通过向特定的目标客户提供特定的金融产品或金融服务，从而使其 1．小额贷款的经济效益 自身达到财务自立和经济持续性发展的目标，这也是小额贷款公司 小额信贷通过向特定的贫困户或需要扶持的个体商户提供相应 与一般的政府捐助机构在扶贫方面的主要差异。 的资金支持，不仅可以帮助人民摆脱贫困，同时也有效地促进了我 2．小额贷款特点 国的经济发展。据统计，仅2012年一年，我国主要金融机构在农 (1)贷款对象多为贫困户 村的贷款投资已达到了14．53万亿元，而其中小额贷款投资所占的 小额贷款的最主要特点是贷款对象多为贫困户，由于部分贫困 比率达到86％，相较于改革开放初期，我国农村贷款的投资比率提 人群生活贫困，但却具有改善生活现状的强烈意愿，但在实际的生 高了将近40个百分点，随着小额贷款在整个农村贷款比例中的迅 产过程中，通常因为缺少进行生产所需要的资金，束缚了其生产能 速增长，我国的经济建设工作在近年来取得了较大的进展。对农村 力和相关的劳动能力，而小额贷款对贫困户的资金支持有效地改善 贫困户而言，其通过小额贷款不仅解决了当下生产的资金短缺问题， 了其 目前的生产、生活状况。 同时对于将贷款资金应用于农业生产过程中所产生的经济效益也大 (2)贷款主要用于生产而非消费 幅度增长，提高了农民整体生活水平的同