温州市个人信用评估体系构建与应用——以市民卡为载体.pdfVIP

5Oi问道市县I № H市个人信用评估体系构建与应用 以市民卡为载体 温州市发展和改革委员会课题组 信用是市场经济的基石。温帅I曾因信用而自豪，也因失 评估指标评分确立 信经受过 痛教训。信用重建是温I』ll、I当前面临的一个艰巨的 模糊层次分析法。模糊层次分析法是将模糊理论与层次 任务。个人信用是社会信用体系的重要组威部分。开展个人 分析法结合起来构造的一种新方法，它将影响个人信用的备 信用评估体系研究，不仅有利于温州市个人信用信息系统建 因素分解出来，建立递阶层次结构 ，通过分析备因素之间的相 设也有利于完善全市社会信用体系。 互关系以及对个人信用的影响程度的大小赋予重要性分值 ， 建立科学的个人信用评估体系需要有好的载体。该载体 构造模糊判断矩阵。在对判断矩阵进行模糊一致_生检验的基 一 方面是个人信用信息来源 ，另一方面是个人信用评估结果 础上，最终确定各因素对总目标的影响权重。 应用的媒介。本研究选取市民卡为载体。截至2013年底，全 个人信用评估指标赋值。失信指标[向减分标准。重点人 市已发放市民卡43~2万张。由于市民卡和社保卡 “二卡合 群具有职业特殊性，不具有普遍 生『，为了保证评分体系的普遍 ” 一 ， 因此市民卡记录了全市400多万市民的姓名、身份证号等 适用性，该领域的失信指标只进行记录 ，不进行评分。设定失 个人基本信息。市民卡庞大}向个人信息数据库为温州市建立 信指标的总分为1000分，具体减分项包括商务、社会服务、治 个人信用评估体系提供了数据支撑。 安管理、交通管理、税务管理、司法、其他失信行为等七大领 域 。 评估指标选择标准 守信指标的加分标准。守信指标对应的加分项包括社会 诚实无欺。信用好的人应该说老实话、办老实事、不弄虚 公益、社会贡献和其他守信行为三大领域的l3个指标。由于 作假、不隐瞒欺骗、表里如一。诚实无欺评判的是个人是否故 指标数量不同，为保持守信指标与失信指标评分上的一致_生， 意对客观事实做出错误的叙述。 经过计算守信指标总分应为失信指标总分的一半，即500分。 信守承诺。信用好的人应该能够履行对他人的承诺 ，做 本研究邀请了温州市咨询 、金融等行业专家根据备指标 至0言而有信。信守承诺评判的是个人行为是否与其过去做出 的重要陛进行打分 ，构建判断矩阵。在通过一致性检验的基 的承诺不符。 础上 ，计算各指标I臼权重。将各指标权重乘以基础分 ，再进行 遵守规则。信用好}向人应该遵守社会基本规则，在实现 微调得到个人信用评估指标评分表。 个体利益时，不损害他人利益和公共利益。遵守规则主要评 判个人行为是否违反法律法规。 评估结果应用 l一)在市民卡领域的应用 评估指标体系构建 当前 ，市民卡主要应用于社会公共服务领域和商务消费 个人基本信息，包括个人 E名、性别、身份证号码、就业状 领域。前者主要包括公交、出租、公共自行车、图书馆、医保预 况、学历、婚姻状况、从业资格等信息。个人基本信息的主要 约挂号等公共服务；后者主要包括加油、保险、健身、旅游等市 功能在于身份识别，不列入个人信用评分。 民卡签约商户消费。 失信指标选取 ，基于诚实无欺、信守承诺、遵守规则}向公 个人信用评分在社会公共服务领域的应用设想。推进市 民信用评价标准，本研究选取了商务、社会服务、治安管理、交 民卡信用化，并在此基础上实现市民卡社会公共服务功能差 通管理、税务管理、司法、重点人群和其他失信行为等八大领 异化。当前，市民卡持卡人可享受乘坐