中国信用担保的实践与完善.pdfVIP

|l国 餐 2008≮ n觏 。 中国信用担保的实践与完善 黑龙江省建行风险管理部风险经理 潘兢超 哈尔滨香坊建行公司业务部经理 刘松涛 信用担保是指 以政府财政资金为主要担保基金来源的政 二、各地中小企业担保试点的进展情况 策性企业信用担保机制。具体是指：担保机构与债权人 (包括 目前，我国已有 28个省、自治区、直辖市开展了省级或地 银行等金融机构)约定，但被担保人不履行或不能履行合 同约 级 中小企业信用担保体系试点。济南、铜陵、马鞍山等 78个城 定债务时．担保机构代替被担保人承担约定的责任或履行债 市已组建巾小企业信用担保机构并开展试点丁作 。河南 、吉 务 ，从而使 因缺乏信用保障(抵押 品缺乏等)而不能取得贷款 林 、宁夏、重庆、天津 、山东 、贵州 、四川 、上海 、北京 l0个省 、自 的被担保人获得贷款，并向被担保人收取担保费的行为。信用 治区、直辖市 已开展 中小企业担保试点或组建省级担保机构 。 担保属于一种债权融资。 其 中研究或成立省级再担保机构最早 的省是河南、吉林。据初 中国的中小企业信用担保实践起步于 1992年 ，1999年 步统计 ，已到位担保资金约 45亿元 ，其 中地方财政预算拨款 6月 14日，国家经贸委发布 《关于建立 中小企业信用担保体 占45％，经贸、科技、计划及主管部 门出资 占3O％，会员企业 系试点的指导意见》，以贯彻政府扶持 中小企业发展政策意图 资占15％．资产划拨 占10％。其中省级担保机构担保资金 为宗 旨的中小企业信用担保体系正式启动。 到位最多的是山东省，市级担保机构担保资金到位最多的是 ’ 一、中小企业担保试点情况 济南市 。[】 中小企业信用担保 的发展经历 了三个 阶段 1992年 ， 三、我国现行信用担保制度存在的问题 重庆 、上海等地 的私营中小企业为解决贷款难问题 ，又为防 目前，我 国各个城市的信用担保机构发展很快，但 由于发 止相互之间担保造成承担连带债务问题 ．白发地组成 中小 展时间短 ，缺乏成熟的经验 ，在各城 巾的试行办法中，担保实 企业互相担保基金会 。从此 ，中国的中小企业担保实践开始 施方式 、担保 比例、担保倍数、损失理赔等担保运行的关键 内 起步 。 容没有统一的运作规范．担保机构和银行的关系也较模糊 ．许 探索起步阶段 (1992年起)。1992年 ，重庆 、上海等地 的私 多担保机构存在这样或那样的问题。 营中小企业 白发地探索建立企业互助担保基金会 。1994年 ， 设立不规范 。在许多地方 ，存在着盲 目地按照部门没立担 广州、四川I等地开始 出现以中小企业为主要服务对象的地方 保基金和机构问题 。在一些城市，地方各部 门将担保基金看作 性商业担保公司。这个阶段中小企业担保实践的特点主要是 可 以控制的资源或权力，纷纷按照部门系统设立担保机构。有 企业互助 ，地方政府也给予了一定的财政资金帮助。但是，由 的政府部门还对担保基金的运作进行直接干预 。 于 国有专业银行处于 “卖方市场”，特别是缺乏地方性银行和 四、如何建立健全企业信用担保企业 非 国有银行，银行业尚未形成竞争机制 ，造成担保作用无法有 第一，建立分层次的政府支持的中小企业信用担保体系， 效发挥。 中央和地方政府 的担保重点应有所不 同。重点对～些特殊项 积极推动阶段 (1998年起)。1998年起 ，山东济南 。安徽铜 目，以及贫 困地 区和不发达地 区的企业提供信用担保。 陵 江苏镇江等城市开始探索采取设立担保资金和组建独立 第二，建立为企业服务 的金融体系。我 国