住房公积金制度对公务员住房消费的支持作用分析.pdfVIP

公共经济 住房公积金制度对公务员住房消费的支持作用分析冰 张 东 [摘 要】本文提出，住房公积金制度对公务员住房消费具有促进住房消费资金的 自我积累、实现住房消费互助、提 供实现住房平滑消费的低成本信用工具、供给政策与商业性个人住房消费贷款组合产品、丰富住房分配货 币化和住房保障途径等重要作用，并对这些作用的重要性进行了分析，以期为做好公务员的住房公积金管 理工作提供理论依据。 [关键词]住房公积金；公务员；住房消费 [中图分类号]13632．1 [文献标识码]A [文章编号】1006—0863(2008)11—0092—03 与普通居民一样 ，公务员住房问题的解决也必须依赖 度具有适应中低收入者的收入特点、稳定性好、政策性明 于一定的金融支持。在我国，住房公积金就是 向公务员提 显等特征，是包括公务员在内的绝大多数中低收入者解决 供个人住房金融支持的重要工具。公务员收入不高但稳定 住房消费融资问题比较理想的一种互助机制。 性较好等特征，决定了住房公积金制度对公务员的住房消 虽然公务员的工资收入不高，但比较有保障，而且其 费具有多方面的支持作用。 工资级数和明细结构清晰，管理规范，加之公务员是 国家 一 、 强力促进公务员住房消费资金的自我积累 政策法规的忠实执行者，因此，公务员具有通过住房公积 住房的大价值 、高价格和消费长期性特点，对住房消 金制度进行住房消费互助的 良好基础。正是在此基础之 费提出了较高的支付能力要求。由于我国公务员的工资收 上 ，住房公积金的强制储蓄机制使全体公务员都成为了住 入不高，因此，为了购买适宜的住房，他们一般都必须进 房公积金参储者 ，有效实现了公务员相互间的住房消费互 行住房消费资金的适度 自我积累，以便 以此为基础取得住 助，而且还促成了住房公积金互助性贷款对公务员支持的 房消费贷款支持。但是，自我积累资金的时间过长容易使 普遍化。同时还应看到，为了遵循互助机制中的大数法则， 人失去信心，每次积累的资金个量过小也容易使人忽视， 中直机关、中央国家机关以及其他各城市的住房公积金制 最终会导致积累效果的衰减。 显然，靠 自愿储蓄机制来 度都是将公务员的住房公积金与其他非公务员职工放到一 实现公务员住房消费资金的自我积累存在明显缺陷。 起管理和运行的，所以，住房公积金制度还有效实现了公 而住房公积金是通过强制储蓄机制进行归集的，它起 务员与其他职工之间的住房消费互助。 到了帮助其参储者高效地进行住房消费资金 自我积累的客 三、为公务员实现住房平滑消费提供低成本信用工具 观效果。在住房公积金制度的作用下，每一位公务员每月 平滑消费是指消费过程中没有大起大落 ，不发生或少 都必须从个人工资中提取一定 比例存人其个人专用账户， 发生较大集中性支出现象的消费。公务员的收入特点决定 主要供其专门用于自身的住房消费，这为公务员的住房消 了其在住房消费上通常都有平滑消费偏好 ：第一 ，它能使 费提供 了重要保证。 住房消费分散化，减少每个时期 的支出负担 ，提高住房消 二、有效实现公务员及其他职工之间的住房消费互助 费的现实可行性；第二，它能改善整个消费支出结构 ，减 互助是最基本的融资工具。住房价格较高与公务员住 少住房消费支出对其他正常消费的影响；第三，它有助于 房消费一次性即期支付能力较小的矛盾，决定 了互助机制 消费支出与收入现金流的最优匹配。公务员最优的住房平 在公务员个人住房消费融资中的重要性。住房公积金制度 滑消费，是将其当期已有的储蓄和收人与其未来的全部可 正是一种典型的解决住房消费融资问题的互助机制。它通 能收入进行组合而设计 的住房平滑