当前我国商业银行个人理财业务的竞争策略研究.pdfVIP

经济管理 当前我国商业银行个人理财业务的竞争策略研究 赵书阳 (中国人民大学，北京 100872) 摘 要：当前我国的商业银行个人理财业务发展速度非常之快，已初具规模，其具有业务广泛性、品种多样性等诸多优秀特点。受2008年金融危 机的影响，资本市场士气低落让诸多客户开始选择风险较小的资金升值途径，从而使商业银行的个人理财业务具有更好的发展空间。本文通过研究商 业银行个人理财业务的重要性和现有问题，提出了具有建设性、参考价值的发展战略。 关键词：商业银行；个人理财；竞争策略 我国现有商业银行的个人理财业务是基于商业银行传统业务的延 2当前商业银行个人理财业务存在的问题与原因分析 伸业务，其尚且处于个人理财业务市场当中的初级阶段。我国商业银 2．1经营模式单一，产品内容同质化严重 行范畴内的个人理财业务的概念是指：各家银行综合 自身渠道、人 当前，我国商业银行的个人理财业务尚处于其初步发展阶段，在 才、技术和管理等各方面人才优势，结合自身所处的资金链上游资源 多样化产品、品牌的背后隐藏着同质化、单一化的缺陷，并且个人理 优势，通过运用各种理财工具、软件等方式去帮助 目标客户的个人、 财业务在银行整体业务当中所 占比重仅仅只有8％左右。基本我国所有 家庭实现其投资 目标、日常生活 目标、资金保价、免税等等需求 目标 商业银行都会拥有属于 自身的一款个人理财业务，但是这些产品的开 的一种具有金融性质的综合型服务。在国外，商业银行的个人理财业 发、品牌建立不是通过自身银行管理层的创新，而是通过竞争对手之 务基本要 占到其营业额的17％及以上。那么，随着我国市场经济和改革 间快速的模仿所建立的，这些产品根本就不具备市场竞争优势。 开放进程不断的深化，与国际市场接轨机会越来越多，我国商业银行 2．2个人理财业务后期管理缺乏 的个人理财业务也必将向着国际商业银行收支比率去靠拢。 当前，我国商业银行对于个人理财业务的发展，已经与个人理财 1必须提高商业个人理财业务竞争力原因所在 业务创立的初始方向渐行渐远。我国个人理财业务无法进行高质量、 1．1我国市场资源丰富，个人理财业务具有较好前景 有成效的后期服务。在个人理财产品进行销售之后，我国商业银行仅 随着城镇现代化的发展和我国改革开放进程不断的深入，让我国 仅对客户提供一些简单的服务，例如：个人转账免手续费的业务、代 居民生活逐渐从温饱问题开始步入全面小康的阶段。我国居民大多数 扣代缴业务等等。这些业务无法满足需求业务客户保价升值的目的， 已经开始有了剩余的工资、日常经营收入，让其固定的月存款、年存 并且让客户对同质化、无用化产品的选择大伤头脑。另外，对于我 款的数额不断增加。在这一现状之下，为商业银行个人理财业务的开 国个人理财业务的准入标准和服务对象也大多局限在中产阶级以上家 展奠定了良好的基础。另一方面，随着居民资金、安全、职业保障体 庭，对于低层顾客的需求并没有得以满足。 系的不断完善，居民在面对财产风险方面的意识也在不断提高。基于 2．3分行业经营现象严重 这样的现状，我国居民越来越希望能够使其资金不断升值，并在投资 我国商业银行理财业务由于收到了国家经济政策、宏观调控相关 过程中拥有相对较低风险的理财业务的推广。面对我国居民日益增长 规定的影响，只能从事商业银行所固有的一些个人理财业务，而对于 的需求，商业银行如何满足居民需求来设计个人理财方案就非常重要 保险、券商行业个人理财业务的设计大多数是通过代理、分销的形 了。 式，这种局面导致了商业银行与我国保险、券商行业之间无法进行独 1．2个人理财业务是国际环境中竞争取胜的关键 立成才。过度分行经营会大大提高商业银行的经营成本，对于商业银 在我国加入WTO组织之后，世界商业银行、券商、基金等组织开始 行来说其资