我国农村商业银行电子银行发展研究.pdfVIP

我国农村商业银行 电子银行发展研究 谭茂盛 摘 要：农村商业银行是金融支农、服务三农的主力军和有生力量，电子银行是在传统存贷汇业务上对支付方式、支付系统等的金融 创新，有利于满足客户多样化的金融需求。 关键词：农村商业银行；电子银行 一 、 前言 银行业务发展战略要求的选人用人和考核考评机制 。 在城乡一体化和国家粮食直补、新型农村合作医疗等惠农政策推动 (二)加强电子银行营销 下，传统 “存、贷、汇”业务已经难 以满足广大农户和农民工的金融 随着智能手机不断普及和手机商务、网络商务等兴起。电子银行的 需求，需要开拓更为多样化和更加便捷的结算渠道；在移动金融与电子 普及率和使用率还有待提高，这块市场具有无限的潜能。为了更好的向 商务融合、物联网与020交织爆发的背景下，网上银行、手机银行等 “三农”和小微企业服务，农村商业银行要树立 “以电子银行客户为中 电子银行具有巨大发展潜力。 心、用 t~,Jll／务、用爱经营”的服务理念。彻底转变传统的 “等客上门、 =、我国农村商业银行电子银行发展存在的问题 坐堂放贷”经营观念，彻底改变 “官商”作风，强化电子银行全员营 (一)员工综合素质有待提高 销意识、竞争意识、风控意识，明确服务职能的定位，将服务角色从简 由于特殊的历史改制等多方面原因，农村商业银行的很多员工的综 单交易型向销售服务型转变。 合素质有待提高，目前，服务业务流程的客户投诉方面比较多，老员工 (三)完善资金组织 态度不好，老员工是在学习、理解和营销新兴的电子银行业务难度较 牢固树立 “存款立行”的经营思想，把资金组织当作 “兴行立行” 大，员工的分布也不合理。因而，有必要通过增加新业务培训频率、鼓 之本的战略举措来抓，充分发挥农村商业银行扎根农村、贴近城乡居民 励在职教育、增加新员工的招聘人数等方式提高农村商业银行员工整体 的优势，抓住农民工返乡、农产品销售季节、企业生产周期等重要时机 素质 。 适时营销电子银行，抓好资金组织回笼工作，优化存款结构，努力拓展 (二)客户群体结构亟待改善 活期存款、对公存款，提高低成本资金比重。 农村商业银行作为农村金融机构 ，绝大部分活跃客户都是农村居 (四)严格新放贷款管理 民，主要客户群文化素质偏低，接受新技术，新产品较慢，电子银行方 一 是从严把握核算质量，防范资金风险。电子银行业务从受理客户 面的知识和了解不够，各类客户群体差异较大，不少客户不知道、不了 的申请资料开始，便存在有各个环节的风险点，便开始受操作流程与规 解该业务。这就决定了农村商业银行的产品和功能既要满足新兴网络客 范制度的约束，农村商业银行要求经办人员严格按照流程与制度办理业 户的需求，又要满足普通百姓和社区居民的基本金融需求。他们的学 务，并建立检查、通报、奖励、处罚等考核机制。保持农村商业银行电 历、年龄等使得他们一方面对电子银行业务方面的相关金融知识了解不 子银行业务的安全经营。 多，另一方面，他们主要还是需要传统存 、贷、汇业务，即使开通电子 二是严把入 口，提高标准，强化新增贷款质量。紧紧把握 “质量” 银行也很少使用，难 以带来 中间业务收入。 这条生命线 ，坚持 “小、优、特”的信贷投放总体原则，从源头上把 (三)绩效考核制度不完善 关堵 口。积极支持战略性新兴产业、绿色循环低碳经济、农业产业结构 绩效考核比较粗糙，细化不到位，主要是凸显几个主要指标，对电 调整向科技创新型、资