第5章 电子支付与结算中介6.pptVIP

第五章 电子支付与结算中介 5.1 银行电子化与电子银行 5.2 网上银行 5.3 金融Call Center 5.4 家庭银行 5.5 企业银行 5.6 对电子交易与支付中介的管理 第五章 电子支付与结算中介 案例导入——招商银行 1、招商银行简介 1987年4月8日，在深圳成立，是国内第一个企业创办的股份制银行 1995年推出“一卡通”，个人理财方面的创举 1996年国内率先实现储蓄全国通存通兑，公司业务通存通兑 1997年4月建立国内第一个银行网站 1998年4月推出“一网通”服务，成为国内首家推出网上银行业务的银行 2、招商银行网络业务的主要内容 储蓄“一卡通”——一卡多户 电话银行业务：特点、主要功能 Internet“一网通” 电子汇兑——同城资金划拨1分钟内到账 数据仓库系统——中国目前唯一的数据仓库系统 3、招商银行的网络交易程序 功能申请 专户转账 选购 支付 交易确认——需商户确认后方告成立 注意事项 5.1 银行电子化与电子银行 5.1.1 银行电子化 1、银行电子化 建立：建成于20C50S中期 中国：20C80S起步，90S全面开发应用 2、银行电子化的发展趋势 数据高度集中的趋势 ——分布式数据的局限性：客户数据分布式存放与通存通兑范围扩大的矛盾、分布式是设计给银行管理信息系统的开发带来很大困难、不利于账务的统一核算、数据的风险性增大 功能处理高度统一的趋势——条块分割 ——条块分割的危害：账务处理环节过多、资金清算速度慢、影响各系统功能的发挥、不能满足网点多功能化的要求 向社会开放的趋势 ——满足的用户要求：银行间的互联、银行与客户的互联、提供了更多的客户自助终端 5.1.2 电子银行 1、电子银行的概述 概念 两部分：网上银行、电话银行和手机银行，其他利用电子服务设备和网络的银行ATM 2、电子银行的发展 1973年，美国建立银行间清算服务，掀起银行电子化的革新浪潮 1995年美国安全第一网络银行开始营业，标志着当代银行业开始进入电子银行时代 3、电子银行的系统构成——EFT系统发展 EFT系统：银行与5种客户之间进行数据通信的一种电子系统 4、电子银行业务 网上银行 电话银行 手机银行 自助银行 银行呼叫中心 5.2 网上银行 5.2.1网上银行概述 1、网上银行的定义 2、网上银行的特点 无分支机构 开放性与虚拟性 智能化：传统银行借助物质资本，网上银行借助智能资本 创新化 采用Internet\Intranet技术 3、网上银行业务 基本网上银行业务 网上投资 网上购物 个人理财助理 企业银行 其他金融服务 5.2.2 网上银行的风险与管理 1、网上银行的风险分析 1）传统银行风险的表现形式：攻击来源和范围有所扩大，手段更加隐蔽 2）网上银行的产品和服务特有的风险 安全风险：物理安全、数据信息安全、应用系统安全 战略风险的：管理层和工作人员素质、内部控制 法律风险 声誉风险 2、网上银行风险的管理措施 实施安全政策和措施 对董事会和经理层的管理措施 对内部操作人员的管理：禁止单人操作原则、职责分离原则、准入控制原则 对客户的管理 对外部资源的管理：选择合适的服务提供商、明确银行与第三方服务提供商之间的权利和义务分配、对服务提供商的业务活动、安全系统进行稽核 设立事故恢复计划和业务持续性计划 5.3 金融 Call Center 5.3.1 金融 Call Center概述 1、Call Center的定义 由若干工作组组成，包括：人工坐席、自动语音服务、语音信箱、Web服务 2、Call Center的特点 服务时间无限延伸 突破了服务地域范围的限制 有利于降低经营成本和管理成本 能提供更完善的服务 有利于企业规范内部管理，增强企业竞争力 5.3.2 Call Center在金融部门的应用 1、银行Call Center的功能 提供全天候的不间断服务 能事先了解有关客户的各种信息 对外面向用户，对内则与整个银行相联系 采用现代化的技术，具有良好的管理系统 2、银行 Call Center的业务 咨询 查询业务 个人转账和单位转账 3、银行 Call Center的发展趋势 更加开放的系统平台 一体化的系统结构 支持多媒体和网络接入，实现多媒体排队、一次性购买 5.4 家庭银行 家庭银行经历了四个阶段：电话家庭银行、视频家庭银行、PC家庭银行、网上家庭 5.4.1 家庭银行概述 1、家庭银行的概念 2、家庭银行的形式 银行专有的拨号服务 现成的家庭银行软件 以专有网上服务为基础 以世界性的网络为基础 5.4.2 家庭银行的服务功能 家庭银行处理的业务 缴费与