论中间业务对我国商业银行利润的贡献——以手续费类为例.pdfVIP

第 30卷第 2期 宿 州 学 院 学 报 VO1．3O，NO．2 2015年 2月 JournalofSuzhouUniversity Feb．2015 doi：10．3969／j．issn．1673—2006．2015．02．010 论中问业务对我国商业银行利润的贡献 — — 以手续费类为例 陈 聪 ，陈浩然 1．安徽大学经济学院，安徽合肥，230601；2．安徽建设银行宿州支行，安徽宿州，234000 摘要 ：为考察 中间业务对我 国商业银行利润 的贡献 ，以中间业务 的重要组成部分——手续费类为例进行 实证分析 。 采用我 国 1O家商业银行 2007--2013年的半年度金融统计数据为样本 ，建立 了经典面板 回归模型。研究结果表明， 银行利润与手续费类收入、利息收入之间存在长期均衡关系，且针对样本数据而言，商业银行手续费类收入每变动 一 单位 ．将使银行税前利润变动约 i．9225单位 ；而利息收入每变动一单位，则仅使其变动 0．1941单位。因此 ，商 业银行应在提高认识的基础上 ，采用差异化发展战略，多样化发展 中间业务 ，并加强风险管理 。 关键词 ：中间业务 ；手续费类收入 ；利润 中图分类号 ：F830．33 文献标识码 ：A 文章编号 ：1673—2006(2015)02--0041—05 长期 以来 ，我国商业银行以经营传统的存、贷款 手续费及佣金净收入 、投资收益 、公允价值变动损 业务为主，相应的利息收入便成了我国商业银行最 益、汇兑收益及其他业务收入等项 目。其中，手续费 主要 的收入来源。这种粗放的发展模式依赖于一定 及佣金收入是指商业银行为客户办理各种业务过程 的金融经济环境，目前，我国商业银行发展所依赖的 中收取的各种手续费及佣金 ，是商业银行 中间业务 金融经济环境发生了较大变化，如：2013年 7月 2O 收入的重要来源之一，主要包括代理业务收入、结算 日，央行宣布全面放开金融机构贷款利率管制，取消 与清算业务收入、顾问与咨询业务收入 、银行卡业务 金融机构贷款利率 0．7倍下限，由金融机构根据商 收入等。 业原则 自主确定贷款利率水平口]。对此 ，中央财经大 1．1 手续费及佣金收入稳步上升，但 占比仍较低 学中国银行业研究中心主任郭田勇认为 ：“放开贷款 目前 ，我国商业银行的中间业务仍处在初级 阶 利率下限，是利率市场化改革的关键一步，至此，中 段 ，在金融业分业经营的监管机制下 ，许多非利息收 国利率市场化改革已走过半程。”[23利率市场化对银 入业务得不到全面发展 ，同西方商业银行相比，手续 行传统盈利模式的冲击主要表现在信贷市场和存款 费及佣金收入 占比依然较低。表 1给出了我国 l4家 市场上：为争夺优势客户，贷款利率预期降低 ，这可 商业银行近 7年来手续费和佣金收入及净利息收入 能导致银行贷款收入降低 ；同时，为招揽存款，银行 分别 占其总营业收入的比例情况 ，其 中，Xc表示银 会倾 向提高存款利率，因而贷款利率降低和存款利 行净利息收入 ，Sv表示银行净手续费及佣金 收入 。 率提高将导致银行存贷利差降低 ，再单纯依靠传统 表 1表明，对各家商业银行而言，目前利息收入仍为 业务的盈利模式并不足 以保障商业银行稳健发展 。 主要收入来源，占总收入的八成左右 ，而手续费及佣 在商业银行收入来源 中，新兴的中间业务收人 比重 金收入所 占比例仅在 1O ～2O 之间。 普遍较低 ，但是，随着金融业务 的不断发展与完善 ， 1．2 各大商业银行手续费及佣金收入差异显著 商业银行 中间业务呈快速上升趋势。我国银行业的