信贷工厂模式初探_金鹏.pdfVIP

BUSINESS CULTURE. FINANCIAL AND FINANCIAL . 金融与财经 信贷工厂模式初探 金 鹏 （山东省再担保集团股份有限公司 山东济南 250014） 摘 要：随着互联网金融、P2P 等新业态的出现，传统的担保业务模式面临严峻考验。信贷工厂模式，是一种客户导向的批量风险 管理模式。它立足于客户需求，从行业分析入手，采用市场细分的思路，主动营销的策略开发市场。项目运作中，明确数据采集标准、 风险控制手段、岗位职责分工，利用信息化系统作为流程、标准落地手段。实践证明，它是应对小微企业融资服务非常高效、合理的业 务模式。本文通过对信贷工厂的特点、设计背景、模式核心、关键工作环节进行分析，采用与传统担保业务模式对比分析的方法，展现 信贷工厂的实质，以期对担保行业融资服务业务模式进行探索和逐步完善。 关键词：信贷工厂；融资管理；中小微企业 中图分类号：F830.5 时至今日，互联网金融带来的高效便捷、大数据分析带来的客户幸 信贷工厂模式：通过行业研究定义目标市场，根据研究结果主动进 福感提升，对各种传统的业务模式造成了强烈的冲击。民营担保机构跨 行市场营销。客户导向设计产品。（客户分类 - 需求归纳 - 配套产品 地域运作建成趋势，各种小贷、P2P 等新型融资模式层出不穷，对传统 设计 - 形成行业产品）。传统模式：忽视市场细分，等待客户上门。 担保模式造成一定的颠覆和冲击。如何在激烈的市场竞争中立于不败之 产品导向设计思路 。完成产品设计 - 推销给客户使用。 地，形成更多盈利增长点？基于这样一些考虑，进行了信贷工厂业务模 （二）经营形态。 式的研究。 信贷工厂模式：集中化、标准化、强调内部分工，以达到自己预先 一、信贷工厂业务模式简介 设定的市场份额为优先。传统模式：做具体项目，以达成公司确定的指 （一）信贷工厂模式描述。 标为优先。 “信贷工厂模式”是一种客户导向的批量风险管理模式，是将中小 （三）风险管控。 企业间接融资的共性与个性进行结合的一种批处理、流程化处理模式。 信贷工厂模式：收益覆盖风险，利润最大化。从资产组合角度管理 其核心特点是：1. 对目标客户市场进行调研，细分客户，建立主动营销 客户。五位一体：情景分析、审批、预警、资产组合、反欺诈。传统模 的市场理念。2. 推动以客户为导向的批量风险管理，批量处理中小企业 式：追求零风险，从信用评级角度挑选客户，三位一体：审查、评审会、 担保贷款的申请、审批、放贷和风险控制。3. 客户经理、审批人员、保 专业审批。 后管理人员专业分工，每个岗位专注做精自身环节，确保业务品质和公 （四）目标设定。 司整体运营效率的提升。4. 业务数据高效传递，流水化作业，精确风控， 信贷工厂模式：根据不同市场，测算指标，形成财务分析模型，准 差异化定价。 确执行。传统模式：总部制定指标 - 协商调整 - 各部达成指标。 （二）信贷工厂模式的应用效果。 （五）执行落实。 富登融保借鉴工厂化运作模式制定标准化操作流程来批量处理中小 信贷工厂模式：动态可调整，快速复制。传统模式：缺乏弹性，缺 企业担保融资各个环节，提高产量，实现了规模效应。他将淡马锡“信 乏标准细则。 贷工厂”业务逻辑进行中国特色改造升级，采用“平台化、积木式”开 三、富登担保信贷工厂模式实例介绍 发思路，研发并已成功应用一系列的业务管理模块，包含：访场核查、 （一）富登模式的设计背景。 贸易核查、测字馆、数据同步、移动 e 终端系统等。 公司定位于建立最大和最专业的小额信贷服务。按照客户满意的方 系统的优势体现在：一是信息高速采集。将中小企