不一样的银行，不一样的零售转型.pdfVIP

VIEWPOINT 行长视点 行长视点 主持人:陶燕燕 VIEWPOINT Unique Transformation of Retail Banking in Unique Bank 不一样的银行，不一样的零售转型 蔡丽凤 客户需求的多元化对零售银行服务 现有资源的高效整合，对业务格局的重新 提出更高要求。从全球银行业的发展趋势 构建，为个人客户提供一站式、综合化服 来看，零售银行业务已全面进入“客户体 务，提升客户忠诚度，拉动客户与银行建 验”阶段，“客户体验”既包括基本业务 立主办银行关系。麦肯锡研究表明，零售 流程的标准化和便捷化，又包括针对中高 银行突破高资金成本困局的转型关键，是 端客户的个性化、差异化服务。此外，随 要打造优异的交易结算平台和客户体验， 着客户日益成熟，投资经验更为丰富，对 强化交叉销售不断降低平均资金成本，并 金融咨询服务的态度也更为开放。这对零 通过财富管理业务提升中收，弥补利差收 售银行的客户服务和产品设计提出了更高 益的萎缩。 要求。 从国际成熟市场的经验来看，与对公 利率市场化加速推进。根据央行工作 业务相比，零售业务由于客户基础庞大、 安排，存款保险制度将在2015年推出，这 风险相对分散，往往具有熨平经济周期的 标志着我国利率市场化将进入尾声阶段。 作用。银行业具有顺周期性的特征。但与 零售银行是指由银行或其他金融机 利率市场化的加速推进，将导致商业银行 对公业务相比，零售业务具有“利润稳定 构直接向个人、家庭和中小企业提供的综 对大客户的议价能力不断下降，这客观上 器”的特征，可以熨平经济周期对商业银 合化、一体化的金融服务。与批发银行相 要求商业银行加大对零售客户的重视和支 行业绩不良影响。因此，在金融脱媒、 比，零售银行的客户具有分散化、需求差 持，不断提升资产负债定价能力及利率风 利率市场化加速、资金成本上升的新形 异大且不断变化、交易频率高的特点。零 险管控，加大零售业务占比。 势下，零售业务发展已成为“兵家必争之 售银行业务自20世纪90年代以来在国外实 零售银行业务市场竞争空前激烈。随 地”。 现了迅猛发展。由于资本消耗少、业务规 着我国金融改革的不断深化，市场上参与 模庞大、创新空间广阔，能更好地分散风 竞争的金融机构显著增加。零售业务竞争 兼容并蓄，零售转型 险，因此日益成为现代商业银行的发展重 呈现多元化趋势，既包含着银行同业之间 平安银行开启以客户为中心，差异化 点。在大部分国际领先商业银行的业务收 的竞争，也包含非金融机构的竞争和互联 经营的零售转型道路。 入来源中，零售业务的贡献比重经历了逐 网企业的跨界渗透竞争。这对商业银行的 平安银行借鉴了国际零售业务120多 渐上升的过程。目前，绝大多数国际领先 竞争策略提出了更高的要求。如何通过创 年的优秀经验，积极学习国际领先零售银 银行的零售业务已成为与对公业务、金融 新转型由被动竞争变