互联网金融对信用卡业务的影响及启示.pdfVIP

B业务管理 usiness Management 互联网金融对信用卡业务的 影响及启示 ☐ 中国工商银行股份有限公司内部审计局天津分局 吴静瀛 中国工商银行股份有限公司内部审计局成都分局 周莉凡 当前互联网金融飞速发展， 1.互联网金融在银行卡领域 呈现几家独大的格局。从业务规模 互联网企业已成为传统银行必须 的发展现状 看，目前客户使用第三方支付平 重视的强大对手。本文通过对互联 （1）互联网支付规模飞速增长 台进行网络购物的支出总额约为 网企业及银行同业创新发展情况 随着互联网商业模式的出现 使用信用卡网络购物支出总额的 的分析比较，提出了银行信用卡业 以及用户对支付便捷性需求的提 50%，已占据信用卡网络支付的半 务在互联网金融时代发展前景的 升，第三方支付机构应运而生并迅 壁江山。 一些思考。 猛发展。根据艾瑞咨询统计数据显 （2）银行与互联网企业共同 示，2014 上半年我国互联网支付 发力移动支付市场 一、互联网金融对银行信用 市场交易规模达 3.71 万亿元，且 移动支付是指客户使用其移 卡业务的影响 保持高速增长。从产业格局看，支 动终端 ( 通常是手机 ) 对所消费的 互联网金融对银行信用卡业 付宝、财付通、银商、快钱、汇付 商品或服务进行账务支付的一种 务的影响主要体现在支付、收单和 天下等7家第三方支付机构占据了 服务方式。据易观智库发布的《中 消费信贷产品线。 互联网支付行业的绝大多数份额， 国第三方支付市场季度监测报告》 2015.02 28 中国信用卡 Business Management 业务管理 显示，2014 年前三季度第三方支 以及电信运营商的利益。尽管面 率为每期 0.5%，违约金为每日 付市场移动支付规模分别为 1.63 临监管的重重限制，第三方支付 0.03%，仅限京东商城使用。与信 万亿元、1.63 万亿元和 2.05 万亿 机构依然不断创新，凭借低廉的 用卡相比，京东“白条”在分期利 元，呈中高速增长态势，转账、还 费率加快抢占线下收单市场。目 率和违约金方面有一定优势。尽管 款等金融相关应用替代移动网购 前 NFC 近场支付的发展环境已明 关于监管机构暂停互联网消费分 成为主要的交易规模来源，而使用 显改善，但用户需要更换为芯片 期产品的消息不断，但互联网企业 信用卡的移动支付交易占比高达 卡或 NFC 手机，便捷性不如二维 对其的试验和探索并未停止，反 93.4%，由此可看出，第三方支付 码支付。2014 年三季度，一度被 而参与的范围愈加扩大。2014年7 企业的移动支付应用与银行传统 监管叫停的“二维码支付”业务 月初，支付宝“信任宝”意外曝光， 信用卡业务以及银行推出的移动 又开始在小范围内试用，一旦监 与此同时，支付宝母公司蚂蚁金服 金融应用功能形成了既相互依赖 管政策放开，