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F 金融论坛 inance Forum 互联网金融洗钱风险控制研究 ☐ 中国人民银行连云港市中心支行 马伟利 许井荣 近年来，以互联网支付、P2P 其资金流向的追踪更加困难，给洗 的《新支付方式报告》中就指出： 借贷、众筹融资、比特币等为代表 钱犯罪提供了广泛的空间。本文对 “基于互联网、无线设备以及完 的互联网金融模式在蓬勃发展的 互联网金融主要业务模式和洗钱 善支付网络的支付创新正在全球 同时，也存在诸多问题，互联网金 方式进行了归纳，结合基层人民银 范围内出现。这些新的支付方式 融行业尚处于野蛮生长状态。从反 行反洗钱工作实践，剖析了互联网 会引起新的洗钱问题，因为犯罪 洗钱角度分析，互联网金融企业不 金融给反洗钱工作带来的挑战，并 分子可以迅速作出调整，以找到 仅缺乏客户身份识别、报送可疑交 提出相关对策建议。 新的洗钱机会”；2008 年和 2010 易的意识，还缺乏履行相关反洗钱 年，FATF 先后发布《商业网站 一、互联网金融洗钱方式 义务的责任约束和系统支持，加之 和互联网支付系统洗钱和恐怖融 互联网金融交易平台的隐蔽性、匿 反洗钱金融行动特别工作 资脆弱性研究报告》和《新支付 名性、即时性，使得监管部门对于 组（FATF） 早 在 2006 年 发 布 方式洗钱报告》，从客户身份识 2015.04 64 中国信用卡 Finance Forum 金融论坛 别、交易记录保存、金额笔数限 者可以通过构造虚假交易，并利 平台要求客户将身份信息以及身 制、注资方式、地理限制、用法 用互联网支付机构完成资金结算 份证扫描件上传，对客户身份进行 限制、服务分割等方面，分析了 的方式模糊资金性质，而互联网 网络认证，但是，由于网络的非面 基于互联网的新支付模式的洗钱 支付机构对此难以识别和监测。 对面性，用户上传的电子版身份证 和恐怖融资风险以及风险减缓措 二是互联网在线支付平台可以为 件资料极易伪造，真实性难以保 施 ；2012 年，FATF 又在新公布 非法资金流入正常经济流通领域 证，洗钱者完全可以冒用他人身份 的《FATF 建议》中指出 ：“各国 提供便利。由于互联网支付机构 资料，一人注册多个账户认购货币 应采取措施确保从事货币和价值 大额与可疑交易监测系统尚不完 基金等金融产品获取理财收益，从 转移服务的自然人和法人注册和 善，洗钱者通过将非法资金在银 而将黑钱“洗白”，而交易平台却 登记，并采取有效措施监测和确 行与互联网支付机构之间频繁划 难以发现。 保其符合 FATF 的相关反洗钱要 转，可以割裂资金流转线索，使 4.利用虚拟货币洗钱 求。” 交易链条中的任一机构都无法掌 比特币等新型虚拟货币固有 从我国现有的互联网金融模 握充足的交易信息，从而难以判 的匿名性、去中心化，以及使用 式来看，对于正规金融机构的电子