中国金融监管改革之道.pdfVIP

中 国 金 融 监 管 改 革 之 道 邢 哲 (长江大学经济学院 434025) 【摘 要】对我国金融监管的现状与问题进行 了分析 ，在此基础上对改 要防止重复监管，提高监管效率 。而就国际监管协作而言，有效的 革忽然完善我 国金融监管体系，防范和化解金融风险提出了建议 。 国际监管协作能够提高风险的预见性，增强各 国监管的有效性 ，更 【关键词】金融监管；监管体系；分业监管 好地抵御金融创新活动带来 的风险。 2．3 前瞻性原则 。前瞻性原则主要是针对金融监管与金融 中国 目前 的金融监管到底 怎么看 ，从 中国的金融结构 、金融发 创新之间的关系而言。由于对金融创新活动监管无法做到时时有 展来看，目前总体来说中国的分业管理还是适合我们 目前的情况， 效，所 以金融监管必须具有一定的前瞻性 ，既要立足于现在 ，同时 所以我们一行三会还在发挥作用 ，但是随着竞争的国际化 ，随着混 还要考虑未来；既要对金融创新进行严格监管，同时还要审时度 业经营的发展 ，严格的分业经营、分业监督存在很多问题 ，因为很 势，为金融创新留有余地 。 多的问题并不完全是单独的业务。比如说银行下面，银行控股公 3 我国金融监管体制改革和完善的对策与建议 司它有证券公司、保险公司、信托投资公司，在这种情况下谁来管、 3．I 建立更加有效的 “三会 ”协调机制一金融监管协调委员 怎么管，为 了解决这个 问题 ，中国各监管机构之间有一个联席会议 会 。建议在 “一行三会”的监管模式下，成立 由一个人 民银行与 “三 制度 ，几家监管机构负责人坐在一块儿商量商量 ，几个月开一次 会”组成的金融监管协调委员会，其职责是加强监管机构的沟通， 会，这是解决不了问题的，实际有时一个监管机构向另一个监管机 协调处理混业经营所导致 的监管 “真空”或重复监管 问题 。但是这 构发文 ，可能几个月得不到 回复 。这样怎么能够协调监管呢，这管 只是我国金融监管体制改革过程中的一个过渡模式，并不是最终 不好。所 以应当进一步改革中国的金融监管体系。 模式 。随着今后混业经营的普及 ，我 国金融监管体制改革最终 目 1 我国金融监管体系存在的问题 标模式必然是统一监管模式 。 中国的金融监管体系还是存在一些问题 的。一个金融监管的 3．2 完善金融监管手段 ，扩大监管范围。首先，应加快金融 内容和范围狭窄，监管的手段 比较落后 。第二个非常不适应 ，或者 行业立法进程 ，弥补金融监管法律手段 的缺失 。其次，完善金融监 我们至少有前瞻性的说混业经营和控股公司，控股公司谁来管，现 管的经济手段。最后，扩大监管范围，完善风险预警机制。 在中国控股公司的法律地位并没有非常明确 ，当然我们 已经 出现了 3．3 健全信息披露机制，提高监管透明度。首先，应完善现有 纯粹的控股公司，像中信集团银行、光大集团。还有像中国银行、工 的金融机构信息披露法律法规，制定更加严格、更加有效的规则，其 商银行实际已经是控股公司了，是银行类的控股公司。然后我们还 次，加大打击违反信息披露规定行为的力度 ，对违反规定的行为予 有保险类的控股公司，就是说一个银行控股公司底下很多的子公司 以严惩；再次，充分发挥社会中介机构的监督作用 ，最后 ，定期公布金 都不是银行业务 ，所 以这块怎么管，没有一个统一的机构这个是很 融监管有关信息，提高监管的透明度，以加强对金融机构的外部监督 。 难去管它的。第三个缺乏一套合理、有效的机制。第 四个出现分业 3．4 加强国际监管合作 。应在现有 的金融监管合作 的基础 监管真空、监管错位 ，被监管对象可 以钻监管漏洞 。如果他觉得有 上，扩大监管范围，明确监管职责。其次，制定普遍接受的国际金 些事由证监会管容易通过 ，他会找证监会 ，如果证监会很难通过，他