农村金融服务供给均等化法律保障机制研究.pdfVIP

2015年第5期 边疆经济与文化 No．5．2015 (总笫137期) THEBORDERECONOMYANDCULTURE General．No．137 【边疆经济】 农村金融服务供给均等化法律保障机制研究 银立慧 (吉首大学法学与公共管理学院，湖南吉首416000) 摘 要：农村基本金融服务是农民对社会金融发展状况和结果所应享有的权利，其既是我国“统筹 城乡发展”政策方针要求，也是农村发展的现实需要。国家作为首要责任主体，应为农村基本金融服务 的实现提供制度支持，而制定专门的金融服务保障法、完善金融制度、加强金融监管等机制的构建，则 是落实农村基本金融服务的根本法律出路。 关键词：农村基本金融服务法律保障机制完善 中图分类号：F832．35文献标志码A 文章编号：1672-5409(2015)05—0030-03 从城乡金融服务发展现状来看，无论是从机构规模还是服务水平都存在较大差异。城市金融机构无论 、 从数量还是质量上，已基本能满足城市居民生产和生活之需求。哪事实上，我国城镇区域已基本建立起相 对稳定的金融体系，尽管随着我国惠农政策的不断倾斜，农村经济得到很大的发展，但是相关的金融服务 却没跟上，我国城乡间的金融发展水平呈现出较大的差异，二元化矛盾较为突出。 一、农村基本金融服务的界定 金融服务是指金融机构运用货币交易手段融通有价物品，向金融活动参与者和顾客提供的共同受益、 获得满足的活动。12]金融服务面向的对象是社会中的各类消费者，银行作为金融服务的主要提供者理应为 各类群体提供相当的服务。 基本金融服务是对于金融服务提供者的一种最起码的要求，基于公平主义原则，社会各类人群特别是 收人低下的人群应该平等享有金融权。农村基本金融服务事实上是基本金融服务在农村的一个具体表象。 由于我国农村金融市场目前仍处于发展初期，资本市场和保险市场尚未起步，民间金融仍处于初级发展阶 段，只能通过极其有限的经营网络为农村经济和农民提供简单的金融服务，我国目前的农村金融供给主体 主要包括政策性的农业发展银行、商业性的农业银行和邮政储蓄银行、合作性的农村信用社、农村商业银 行和农村合作银行以及由村镇银行、资金互助社、贷款公司与小额贷款公司所构成的新型的农村金融机构。 从供给主体来看，我国农村金融服务包括正式金融组织和非正式金融组织向农村提供的金融产品和服 务。农村正式金融组织主要指中国农业银行、中国农业发展银行、现今的农村信用合作社以及提供农村保 险的保险公司；非正式金融包括私人自由借贷和私人钱庄、合会等，在广大农村地区这些所谓的非正式金融 组织实际上扮演着重要角色。基本金融服务主要是包括存、汇款，转账，小额贷款等业务。农村基本金融 服务实际上是我国金融服务体系的一个重要组成部分，农村市场广大，激活农村内在的活力，有利于活跃 整个金融市场，这是统筹城乡发展，促进经济一体化大背景下的必然选择。 二、城乡金融服务供给非均等化问题主要表现 · 1．农村金融服务主体严重失衡 目前，金融，银行类金融服务组织、保险类金融服务组织以及证券类金融组织等一应俱全，城市居民 充分享受着现代市场经济下金融服务的便捷。但是，与城市金融行业发展状况相比，不难发现，广大农村 金融主体供求矛盾突出；更令人忧心的是，该种矛盾不仅体现为数量上不足，更表现为金融服务主体结构 性欠缺。广大农村地区的金融组织主要是以农业银行为代表的几大国有银行和农村信用社。除银行类金融 机构之外，极少数的农村地区能够享受保险类金融机构的服务，而证券类金融机构于广大农村地区来说， 收稿日期：0154124)3 作者简介：银立慧(1988一)，女，湖南邵阳人，硕士研究生，从事金融法研究。 dlYUWENHUA 圆BIANJIANGJING 万方数据 银立慧：农村金融服务供给均等化法