开放条件下我国银行业经营机制转型与风险防范.pdf

中文摘要 中文摘要 金融业是服务于国内经济各个领域的服务部门，是整个经济和社会的核 心，金融的安全和稳定，直接影响到我国经济与社会的整体发展，是社会经 济稳定和发展的前提条件，而银行安全则是金融安全的重中之重。我国在十 一五规划中明确提出了今后经济社会发展的方向和思路，提出了今后五年金 融业的发展思路：要求加快金融体制改革，推进国有金融企业的股份制改造， 深化政策性银行改革，稳步发展多种所有制的中小金融企业；完善金融机构 的公司治理结构，加强内控机制建设，提高金融企业的资产质量、盈利能力 和服务水平；稳步推进金融业综合经营试点：规范金融机构市场化改革，完 善有管理的浮动汇率制度，逐步实现人民币资本项目可兑换；维护金融稳定 和金融安全。2007年1月19日至20日，全国金融工作会议在北京举行，中 共中央政治局常委、国务院总理温家宝出席会议并作重要讲话。温家宝在讲 话中指出，2002年以来金融工作取得显著成绩，金融业迅速发展壮大，金融 改革迈出重大步伐，金融各项功能进一步发挥，金融领域对外开放稳步扩大。 金融监管和法制建设明显加强，整个金融业发生了历史性变化，在经济社会 发展中发挥重要的支撑和促进作用。但当前金融领域仍存在不少矛盾和问题， 主要是金融体系不健全，金融结构不合理，金融企业公司治理和经营机制不 完善，国际收支不平衡加剧，金融风险隐患还不少。针对当前和今后一个时 期金融改革发展任务十分繁重的状况，温家宝总理提出要着力抓好六项工作： 继续深化国有银行改革，加快建设现代银行制度；加快农村金融改革发展， 完善农村金融体系。从多方面采取有效措施，加强对农村的金融服务，为建 设社会主义叛农村提供有力的金融支持；大力发展资本市场和保险市场，构 建多层次金融市场体系；全面发挥金融的服务和调控功能，促进经济社会协 调发展：积极稳妥推进金融业对外开放；提高金融监管能力，强化金融企业 开放条件下我国银行业经营机制转型与风险舫藐 内部管理，保障金融稳定和安全。以上目标的达成，是我国顺利实现国民经 济和发展第十一个五年规划和全面建设小康社会目标的金融基础工程，维护 好金融安全特别是银行安全，事关国内经济发展的持续性和稳定性，对于我 国战略目标的实现，具有十分重要的意义。 根据我国加入世贸组织的承诺。自200r7年开始，银行业的对外开放已经 进入一个新阶段，外资银行在人民币业务领域有了入场权，银行业竞争即将 进入一个全新的开放竞争时代。在这种形势下，如何维护国内银行业的健康 发展，如何继续发挥银行对经济的中枢作用，如何解决好中资和外资的关系 问题，充分地发挥外资对国内银行业的积极作用，同时又要保护好中资机构 的健康发展，是关系到我国银行安全乃至金融安全、社会经济安全的一系列 重大课题，我们需要找出一条两全的路子，加快推进银行业的经营转型，提 高风险防范能力，应对开放条件下的竞争环境。在这样的背景下，本文围绕 开放条件下银行经营机制转型和风险防范这一论题，从以下几个方面进行了 研究和探讨： 一是开放条件下银行经营机制转型的现状，以及在此背景下银行风险问 题的产生和主要内容。主要从目前国内银行业经营机制转型的基本情况、国 外相关研究、我国银行业开放情况、以及开放条件下我国银行业需要关注的 几个问题等方面进行了阐述，提出了研究开放条件下银行经营机制和风险防 范问题的重要意义。 二是汇率问题。进入2l世纪以来，中国经济融入全球化的趋势逐渐加快， 人民币汇率问题受到越来越多国家的关注，也受到了来自一些国家要求人民 币升值的压力。人民币汇率的重要性不仅仅在于它关系着我国经济的可持续 性发展，也不仅仅在于它影响着世界贸易的格局，应该说，汇率闯题也是银 行经营机制型和防范风险的一个内容。人民币汇率今后的走向如何，关系到 银行业的切身利益和安全。应该讲，在开放的市场条件下，银行业首先要面 临的问题就是汇率的问题。目前中国的企业，银行和个人存在巨大汇率头寸 风险敞口，未加以有效的对冲和管理。从理论准备而言，由于中国正在经历 一个深刻的转型，对于人民币合理的汇率水平的研究也还处在不成熟的阶段， 无法为预测今后人民币汇率水平的变动提供很多帮助，从而限制了人们理性 地处理汇率风险。要解决这一问题，就需要我们加强对汇率的数理分析，从 2