保险法之告知义务制度的研究.pdfVIP

摘 要 摘 要 告知义务源于早期海上保险。保险标的始终在投保人或被保险人的掌控之 下，他们对相关危险状况和危险事实最为清楚，而保险人必须依赖他们的告知和 陈述才能对保险标的有所了解，因此，投保人或被保险人有披露保险标的危险状 况的义务。近代以来，随着科学技术的进步，人类文明的发展以及承保经验的逐 渐积累，保险人核保的手段并不像早期那样单一，换句话说，保险人对保险标的 的危险状况并不像早期海上保险人一样完全无知，只能依赖投保人或被保险人的 告知才能评估风险的时代已经结束。面对这样的变化，我们不禁要问：既然告知 义务制度存在的前提已经发生改变，应该如何正确地认识该制度？如何重塑该制 度以适应新的时代变化的需要？本文从告知义务存在的理论依据、谁履行告知义 务、履行什么样的告知义务、违反告知义务的后果对告知义务制度作了系统、深 入的研究，全文共分四部分。 第一部分界定告知义务的性质和理论基础。本部分先从告知义务的涵义开 始，明确界定了告知义务与保险法规定的其他义务（通知义务、说明义务）的区 别；紧接着界定其性质，认定告知义务在制度层面上是法律片面的强制性规定， 属于先合同义务的范畴，是不真正义务；最后分析告知义务制度存在的理论基础， 通过分析有关告知义务理论依据的各种学说，提出综合经济学和法学的视角来解 释告知义务的理论基础。 第二部分研究告知义务的主体。这一部分的主要内容是告诉我们履行告知义 务的义务人除了投保人以外，还应包括被保险人，当然也包括保险经纪人；作者 经过分析认为，告知义务相对人包括：保险代理人、保险人的业务员。 第三部分研究告知义务的履行。这一部分的主要内容是就告知义务的履行 期、告知义务的履行方式以及履行内容等具体规则，分别寻求了大陆法系和英美 法系的相关立法、学说的支撑，并提出了自己的见解。 第四部分剖析违反告知义务的法律后果。这部分结合两大法系有关违反告知 义务的理论及英美法上有关阻却保险人行使解除权的制度，剖析了保险人行使解 除权的条件、解除权的行使、阻却保险人行使解除权的事由。 关键词：保险合同, 告知义务, 利益平衡, 解除权 I ABSTRACT ABSTRACT The duty of disclosure comes from the early marine insurance. The object of insurance is often in policyholder or under the insured’s control. They are the clearest of the relevant dangerous fact. The insurer need to rely on the insured’s disclosure to understand the statement of the object, and trusts the policyholder or insureds statement. Therefore, the insured has the duty to disclose the dangerous condition of the object. But since modern times, with the science and technology progress, the human civilization development as well as, has insurance experience gradually accumulated, the insurer is not ignorant like the early time marine insurer. The time that only relies on the policyholder