《中小企业融资困境的破解途径——基于城市商业银行的视角-论文》.pdfVIP

第 33卷 第 4期 绵阳师范学院学报 2014年4月 Apr．2014 中小企业融资困境的破解途径 基于城市商业银行的视角 吴 赐 联 (福建农林大学金山学院，福建福州 350002) 摘 要：中小企业是国民经济的重要组成部分，然而其所占有的金融资源与其为社会所做的贡献极不匹配， 融资难依旧得不到解决。本文首先从企业、银行、政府和金融生态环境四个角度阐述了中小企业融资难的原因．其 次分析城市商业银行与中小企业的匹配度和现行城市商业银行支持中小企业发展的制约因素。最后，基于城市商 业银行的视角提出破解中小企业融资困境的新途径。 关键词 ：城市商业银行；中小企业；融资 中图分类号：F830．4 文献标识码 ：A 文章编号 ：1672—612x(2014)04—0130～05 中小企业是我 国经济的重要组成部分，但一直 钱，而小企业很缺钱的景象。产生该现象的原因有 以来 中小企业融资问题始终得不到有效解决。要从 以下几点：一是中小企业缺乏可用于抵押的固定资 根本上解决融资问题，需要企业、银行和政府三者共 产。根据郭娜 的调研发现，中小企业在 向银行 申 同努力。脱胎于城市信用社的城市商业银行作为地 请贷款时，有 70．47％的企业首选的担保方式是房 方性金融机构，虽然资金实力不如大型商业银行，但 产及设备抵押，当然这也是商业银行比较热衷的贷 在与本地区中小企业合作过程中逐渐形成了大型商 款方式。但是，中小企业 自身的规模小，资本积累量 业银行不具备的优势。所以，本文基于城市商业银 少，多数中小企业从事劳动密集型产业，可用于抵押 行的视角，在分析了中小企业融资难 的原因的基础 的固定资产也是极为有限的；二是中小企业信用意 上，提出缓解中小企业资金 问题的相关对策。 识淡薄，多数中小企业存在信用等级低或征信信息 不全的现象。信用信息是银行在信息不对称的条件 一 、 我国中小企业融资难的原因分析 下判断企业资信的一个重要参考，良好的信誉状况 在金融体制的市场化改革过程中，利率作为资 有利于提升企业与银行合作的概率，实现互利共赢。 本的价格在一定程度上可以引导资金的流向，但是 然而，相关资料显示，由于有些中小企业急功近利和 仅仅依靠利率信号在很多领域无法实现金融资本的 缺乏基本诚信，经常故意拖久贷款，极大的损害了企 供求平衡，特别是中小企业金融市场。金融资本的 业的整体信誉 ，据调查有 60％以上的中小企业信用 供求无法实现均衡是多因素共同作用的结果 ，其中 等级被划进了3B或3B以下 ；三是中小企业 自身 中小企业 自身、政府、银行和金融生态环境等因素起 经营管理水平低 ，家族式管理和单人决策的有限理 着决定性 的作用。 性导致企业经营失利的概率大，盈利能力无法保证， (一)中小企业盈利能力有限，贷款风险高 中小企业的还款能力遭到质疑，商业银行出于风险 国内银行业的资金分配总是呈现出大企业不愁 考虑，对中小企业的贷款业务会更加谨慎。 基金项 目：福建省教育厅B类课题 “城市商业银行支持福州市中小企业发展模式研究”(JB12458S)。 作者简介：吴赐联 (1981一)，男，福建漳州人，讲师，硕士。研究方向：企业融资和银行政策选择。