《中小商业银行适应利率市场化的对策研究-论文》.pdfVIP

中小商业银 行适应利率 市场化 的对 策研 究 廖 原 牛润盛 (中国人 民银 行汕尾市 中心支行 ，广 东汕尾 516600) 摘 要 ：利率市场化使利差收窄 ，利率波动幅度和 变频加大 ，对 中小商业银行 的经营管理提 出更高的要求 。研 究结果 表 明，利率市场化使 中小商业银行 面临利差收．-~44续减少、风 险管理难度增加 、科学定价 能力不足 、资本补 充渠道有 限 、经 营管理 风 险 凸显等 问题 。为此 ，中小商业 银行 须 完善 内部 制度 ，实施 集 约化经 营管理 ；加 强金 融创新 ，优 化 资 产 负债期 限结构 ；提 高科 学定价 能力和 管理 水平 ；利 用 区位优 势 ，走 差 异化特 色经 营道路 ；完善 商业 银行 资本补 充机 制 ，引导 民间资 本进 入 。 关键词 ：利率市场化 ；货 币市场 ；内部资金转移 定价 (FTP)；民营资本 中图分类号：F830 文献标识码 ：A 文章编号 ：1009—3109 (2014)03--0042--04 利率市场4-e,是深化金融改革和完善宏观调控 (2011)在总结利率市场化 的国际经验基础上 ，指 必然选择 ，也是完善金融市场体系 的重要 内容 。随 出宏观经济环境稳定 、社会资金配置市场化 、金融 着利率市场化改革 的推进 ，商业银行风险逐渐加 市场和金融体制完善 、金融监管体制健全是利率市 大 。近两年 ，我 国利率化步伐 明显加快 。2012年6 场化的改革条件 ，并对我 国利率市场化提 出针对性 月7日，央行非对称 降息 ，将存款利率 的浮动 区间 建议 。易纲 (2009)总结改革开放三十年 以来 中国 调整为基准利率 的1．1倍 ，2013~1z7月 19日，央行宣 利率市场化历程 ，总结 了双轨制推进改革取得 的成 布全面放开贷款利率管制 ，贷款利率浮动不再设下 就 ，支持产权清 晰 、 自由竞争和退 出机制进 一步推 限 ，取 消农信社贷款利率2．3倍上 限 。利率市场化 进利率市场化的必要条件 。韩鑫韬 (2011)认为韩 改革步伐提速 。20I3年9月24日，中国人 民银行副 国利率市场化失败原因主要有选择 时机不当，宏微 行长胡晓炼指 出近期有序推进利率市场化工作三大 观经济不稳定 ，金融监管和货 币政策工具缺位 ，国 任务 ：一是建立市场利率定价 自律机制 ；二是开 有银行私有化改革不彻底 ，存贷款利率 的改革步伐 展贷款基础利率报价工作 ；三是推进 同业存单发 不协调等 。刘曦 (2012)认为 印度 自I985年启动利 行与交易 。2013年 1o月25日，贷款基础利率(Loan 率市场化对提升货 币政策传导有效性 、提高大型银 Prime Rate，简称LPR)集 中报价和发布机制正式 行核心竞争力、增强金融产 品创新驱动力等帮助很 运行 。 目前只有存款利率上 限未全面放开 。 大 ，也存在推进步伐过快等 问题 。 中小商业银行与大型商业银行相 比 ，存在贷 利率市场化要求金融机构转变 管理方式 、提 款周期短 、存贷 期 限不 匹配等 问题 ，存贷利率 的非 高风险管理能力 、实施多元化经营 。罗熹 (2013) 对称性波 动会加剧其 风险敞 口暴露 ，经营风险更 认为商业银 行应通 过调整 经营模 式 ，调整 风险偏 大 。我 国利率市场化过程 中是否会发生类似美 国利 好 ，拓展金融资产服务 ，实施综合化 国际化经营 ， 率 市场化压 垮大批 中小银行 的事件值得研 究 。因 提高风险管理能力等应对利率市场 。许坤 、邰莹莹 此 ，中小商业银行如何积极利率市场化 的研究具有 (2013)认为 中小银行应抓充分发挥其机制灵活性 重要现实意义 。