我国邮政储蓄银行信贷风险控制问题研究.pdf.pdfVIP

‰ HAINAN FINANCEJ — — 塑 圃 我国邮政储蓄银行信贷风险控制问题研究 刘志坚 ；晏艳珍 ；邓 莹 (1．江西农业工程职业学院，江西 樟树 331200；2．中国邮政储蓄银行新余市分行，江西 新余 338000； 3．江西农业大学 经济贸易学院，江西 南 昌330045) 摘 要：我国邮政储蓄银行 由于经营信贷业务时间不长，在信贷经营和管理上缺乏经验，相应的信贷风险控制水 平也较低下。本文以邮储银行信贷基本情况为 出发点，对邮储银行现阶段信贷风险控制存在 的问题进行 了探讨 ，并深 入剖析 了其原因所在 ，最后提 出完善 邮储银行信贷风险控制体系的具体对策。 关键词：邮政储蓄银行；信贷风险；风险管理 中图分类号：F830．5 文献标识码 ：A 文章编号：1003—9031(2012)06—0075—05DOI：10．3969／j．issn．1003—9031．2012．06．19 一 、 引言 还”个人信贷又分为小额贷款、个人商务贷款和个人质押 邮政储蓄银行 (以下简称邮储银行)是在改革邮政储 贷款，“佳信家美”住房贷款专门针对个人二手房贷款。公 蓄管理体制的基础上组建的商业银行 ，成立的初衷是为 司信贷业务包括银团贷款 、项 目融资和小企业贷款。截至 了适应现代商业银行经营以及银行业监管的要求 ．促进 2010年末。邮储银行各项贷款余额为5443亿元 ，实现净 邮政储蓄的不断发展。邮储银行的成立 ，改变了过去邮 利息收入429亿元 ．与2009年同比增加214亿元 ，增幅 政储蓄业务单一的局面，改革长期 以来只存不贷、资金 为 100．06％。从整体资产质量方面看，小企业不 良贷款率 转存央行享受无风险利差的负债业务 ，进一步拓展经营 为 1．62％，全行不 良贷款率为0．33％①。上述数据表 明，邮 范围，包括提供信贷业务在内的综合性金融服务。 储银行信贷业务的开局 良好 。这和邮储银行原始资产优 2o07年 6月 22日，邮储银行第一个小额贷款营业 良以及基数低是有着很大关系。 部在河南省新乡市长垣县魏庄镇揭牌成立 。这标志着小 随着新巴塞尔协议的实施、国内金融市场的全面开 额信贷业务在全国的试点工作正式启动，也拉开了邮储 放 以及美国次贷危机的发生．对我国商业银行的信贷风 银行正式进军信贷业务的序幕 。2008年 5月 20日，邮储 险控制能力提出越来越高的要求。邮储银行成立时间短， 银行在北京试点开办个人二手房信贷。2008年 6月 2 加之过去一直只存不贷，缺乏信贷经验，在信贷风险控制 Et，邮储银行信用卡系统上线，邮储银行第一张信用卡成 上 尚处于摸索阶段。可 以说，邮储银行信贷业务的发展任 功发行。这一系列事件表明邮储银行信贷业务开始趋向 重而道远 。 多元化。目前．邮储银行正式开办的信贷业务分为两大 二、当前邮储银行信贷风险控制存在的问题 类 ：个人信贷业务和公司信贷业务。个人信贷业务包括 (一)尚未形成正确的信贷风险控制理念 好“借好还”个人信贷和 “佳信家美”住房贷款。 “好借好 由于处于信贷业务萌芽阶段，信贷业务的发展是 目 收稿 日期：2012—02—20 作者简介：刘志坚(1984一)，男，江西上饶人 ，江西农业工程职业学院讲师 ； 晏艳珍 (1984一)，女，江西上高人 ，现供职于中国邮政储蓄银行新余市分行； 邓 莹(1988一)，女，江西南昌人 ，江西农业大学经济贸易学院硕士研究生。 ①资料来源：胡蓉萍．邮储银行股改：公司治理难题待解 未来图谋资本市场[N】．经济观察报，2012—02—10