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村镇银行可持续发展能力综合评价 　　摘要：近年来，鄂尔多斯地区村镇银行大量新生，其数量和规模发展迅速，一直位居自治区前列，为地方经济繁荣提供了大力的金融支持.而各家村镇银行的实力和后续发展能力不尽相同，为了解和比较其可持续发展能力，本文选取15家村镇银行24个指标的数据.采用因子分析法对其可持续发展能力进行综合评价，并得出相关结论，以期对实践有所裨益。 　　关键词：村镇银行；可持续发展；因子分析法 　　中图分类号：F831 文献标识码：B 文章编号：1007-4392（2014）04-0029-04 　　一、问题的提出 　　村镇银行的可持续发展是指其在不断适应经济社会环境发展变化的基础上，处理好以下三个关系，一是自身发展与国家产业政策的关系，要准确定位，紧紧围绕国家设立村镇银行的政策初衷，在县域经济、涉农涉牧、小微企业领域发挥自身优势；二是合理把握盈利与风险的关系，眼前利益与长远利益的关系，在追求当前利润最大化的同时，不以将来的风险大爆发为代价；三是质量与效益的关系，不能盲目地追求“规模大”与“速度快”，要“稳中求进，进中求好，好中创优”，在保持合理增长速度和效益的同时，格外注重发展质量。村镇银行能否在较长时间内实现可持续发展，主要取决于其可持续发展能力的高低。因此，对村镇银行的可持续发展能力进行综合评价，对于了解和掌握其后续发展能力具有重要的实践指导价值。 　　二、评价指标体系的构建 　　（一）选择指标的原则 　　测度村镇银行可持续发展能力综合评价指标体系设置的科学合理和实用性与评价结果的准确性显著相关，因此，该体系中各评价指标的选择和设置必须遵循一定的原则，以保证指标设置的全面、系统和准确性，进而提高评价结果的精度、准确度和可信度。本文在遵循全面性、可得性、可量化、可比性、有效性、适应性六大原则的前提下，选取一套多层次、多变量，能够全面反映村镇银行可持续发展水平，具有一定相关性、相互作用、相互补充的指标体系来综合评价鄂尔多斯地区村镇银行的可持续发展能力。 　　（二）评价指标的设置 　　本文基于影响鄂尔多斯市村镇银行可持续发展的主要因素，遵循上述六项基本原则，并结合前人对中小商业银行及村镇银行的综合评价指标体系研究，设置了六个评价维度，即资源、盈利能力、创新能力、发展能力、风险控制能力和员工满意度，包括资产总额、资本收益率、非利息净收入占比、不良贷款率等24个定量指标，从可持续发展视角构建了村镇银行发展水平综合评价指标体系。具体内容如表1所示。 　　三、评价方法的选择 　　村镇银行可持续发展能力综合评价涉及众多影响因素，本文选择了6个维度、24个指标、1000多个数据来反映鄂尔多斯市村镇银行的可持续发展能力。大量的数据无疑会为鄂尔多斯市村镇银行的可持续发展分析提供全面的信息，但也在一定程度上增加了计算的工作量和差错发生的可能性，与此同时，许多变量之间存在很强的相关性，相互之间干扰严重，更是增加了分析问题的复杂性，如果分别分析每个指标，分析又可能是孤立而不综合的。盲目减少指标会损失很多信息，容易产生错误的结论。因此，本文运用因子分析法及其降维思想，在减少分析指标的同时，尽量减少原指标包含信息的损失，对所搜集的资料做全面分析。 　　（一）因子分析法的基本原理 　　在各个领域的科研中，为了客观全面地分析问题，往往考虑要从多个方面、多个角度观察所研究的对象，搜集多个观察指标的标志值。如果一个一个地分析这些指标，必然会造成对研究对象认识的不全面，也不容易得出全面的、一致性很好的结论。因子分析就是考虑各指标间存在的相关关系，利用降维的思想把多个指标转换成较少的几个互不关联的综合指标，从而使进一步研究变得简单的一种统计方法。 　　（二）因子分析法的步骤 　　1.根据原始数据，用SPSS19.0做碎石图，提取特征值大于1且累计方差贡献率大于80%的公因子。 　　2.采用主成分方法计算因子载荷矩阵，并对初始因子载荷矩阵进行方差最大旋转。 　　3.计算不同变量的综合得分。 　　四、鄂尔多斯市村镇银行可持续发展能力综合评价 　　（一）综合评价初始数据说明 　　本文所需的初始数据来自于人民银行鄂尔多斯市中心支行和鄂尔多斯市辖内15家村镇银行相关财务统计报表。 　　（二）鄂尔多斯市村镇银行可持续发展能力综合评价 　　由碎石图可知，第1、2、3、4、5、6个特征根的值较大，第7个以后的特征根的值都很小，因此可以认为考虑前6个公因子即可。 　　由相关系数矩阵R计算得到的特征值、方差贡献率和累积贡献率，如表2所示，可知前六个因子的方差贡献率达到87.658%，因此选前六个因子已经足够描述鄂尔多斯市村镇银行可持续发展能力的总体情况。进一步证明了原变量适合做因子分析。 　　采用主成分方法计算因子载荷矩阵，根据因