第八章 金融市场(货币银行学-东北财经大学,艾洪德、张贵乐)详解.ppt

一　英国的金融监管模式 　　英国是实施金融业集中监管的典型代表，过去多年来一直由英格兰银行承担着对整个金融业实施监管的职责。 金融服务管理局 下 设 各 部 门 各类银行 投资交易所 保险公司 建筑业协会 投资基金 管理公司 其他金融 服务机构 　　与以往英格兰银行、证券与投资管理局等金融监管机构不同的是，金融服务管理局在监管中遵循以下原则： (1)最节约和有效地使用资源进行金融监管 (2)被监管金融机构管理层是否尽职尽责是相　 当重要的 (3)加强金融监管的同时尽可能不压抑金融机　 构的创新活力 (4)鼓励被监管的金融机构之间开展有序的金　 融竞争 (5)努力保持英国金融业的竞争力及其金融服　 务和金融市场的国际化特征 　　在监管目标方面，金融服务管理局(FSA)将通过积极关注金融发展动态，实现瞻前监管，以维持一个“高效、有序且纯洁”的金融市场，帮助客户达成公平而合理的交易。 　　在监管手段与规则方面，FSA所拥有的监管手段都是以风险控制为核心的，尤其是业务风险与控制风险。 　　FSA的目的和任务主要有：(1)保持公众对英国金融系统和金融市场的信心；(2)向公众宣传，使公众能够了解金融系统及与特殊金融产品相连的利益和风险；(3)确保为消费者提供必要的保护；(4)为发现和阻止金融犯罪提供帮助。 二　日本的金融监管模式 　　2000年7月，日本金融监督厅改名为金融厅，并接收了原大藏省检查、监督和审批备案的全部职能。至2001年1月日本行政机构改革正式开始，大藏省改名为财务省。这样财务省与金融厅真正成为两权分立，分别执掌金融行政和金融监管的政府机构。金融厅成为日本金融行政监管的最高权力机构，全面负责对所有金融机构的监管工作。 日本银行 总理府 金融厅 制度委员会 银行局 证券局 国际金融局 政策委员会 考察局 营业局 信用机构管理局 民间金融机构 日本金融监管组织机构示意图 三　美国的金融监管模式 　　1999年11月4日，美国国会通过了以金融混业经营为核心的《金融服务现代化法案》，确认了银行业、证券业和保险业之间参股和业务渗透的合法性，为金融控股公司的发展创造了有利的条件。迄今为止，美国金融监管体制是一种拥有多重监管主体的监管体制，即联邦监管当局和州监管当局并行地发挥对金融机构的监管机能。 (1)金融控股公司和银行监管主体 　　美联储(FRB)负责对金融控股公司、外国银行(含金融控股公司的美国子公司)及加入联邦储备体系的国民银行、州立银行的监管；而金融控股公司的子公司则由各个不同领域的专门监管主体来分别监管。 　　此外，有权对银行实施监管的还有货币监理署(OCC)、储蓄监督局(OTS)、联邦存款保险公司(FDIC)、国家信用合作社管理局(NCVA)、联邦住宅金融委员会(FHFB)和各州的银行保险管理机构、州银行监管员联席会议等。 (2)证券监管主体 　　美国对证券市场的监管主体是全国统一的监管机构——联邦证券交易委员会(SEC)。 (3)保险监管主体 　　美国保险监管主体对保险业的监管是高度分散的。各州都有自己的保险监管机构，仅负责对本州范围内保险公司的市场准入和业务监管。 四　我国的金融监管模式 (一)我国金融监管的发展与组织结构 　　1985 ~ 1992年，为中央银行行使金融监管职能的初始阶段。工作重心是改革和完善信贷资金管理体制、加强中央银行的宏观调控。 　　1993 ~ 1994年，是中央银行转变职能，加强金融监管的阶段。工作重心是整顿金融秩序，查处越权批设金融机构、擅自提高利率、非法开办外汇期货市场及个别地方出现的非法集资等问题。 　　1995 ~ 1997年，为依法监管的起步阶段。政府先后颁布一系列金融法律，中央银行开始走上依法监管的轨道。 　　1997年以来，是金融监管体制改革的深化阶段。 国务院 监事会 银监会 保监会 证监会 各省市银监局 (或银监办) 各省市保监局 (或保监办) 各省市证监局 (或证监办) 国有重点金融机构 商业银行政策性银行信托公司资产管理公司农村信用社 商业保险公司政策保险公司外资保险公司保险担保公司再保险公司 证券公司证券交易所证券登记公司期货交易所基金管理公司 中国金融监管组织机构示意图 (二)我国监管机构的主要职责 　　中国银监会的主要职责包括：制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法；审批银行业的金融机构和它的分支机构设立、变更、终止和业务的范围；对银行业的金融机构实行现场的和非现场的监管；依法对违法违规的行为进行查处；审查银行业金融机构高级管理人员的任职资格；负责统一编制全国银行的数据、报表，并且按照国家的有关规定对外公布；会同有关部门存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议；负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；承办国务院交办的其