代资考辅导第四章保险基本原则.pptVIP

课程大纲 第一节 最大诚信原则 一、最大诚信原则的含义 保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方做出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时绝对信守合同订立的约定与承诺。否则，受到损害的一方，按民事立法规定可以此为由宣布合同无效，或不履行合同约定的义务或责任，甚至对因此而受到的损害还可要求对方予以赔偿。 二、规定最大诚信原则的原因 三、最大诚信原则的内容 1、告知 2、保证 3、弃权与禁止反言 2.保证的形式：分为明示保证和默示保证。 ⑴明示保证：在保险单中订明的保证。明示保证又可分为确认保证和承诺保证。 确认保证是指投保人或被保险人对过去或现在某一特定事项的存在或不存在的保证。如：某人确认他从未得过重病。 承诺保证是指投保人或被保险人对将来某一特定事项的作为或不作为，其保证事项涉及现在与将来，但不包括过去。如：某人承诺今后不再吸烟。 ⑵默示保证：一些重要保证并未在保单中订明，但却为订约双方在订约时都清楚的保证。如：在海上保险中，船舶的适航、不改变航道的保证和航行合法的保证都属于默示保证。 注：明示保证和默示保证具有同等的法律效力，对被保险人具有同等的约束力。 课程回顾 一、最大诚信原则的含义 二、最大诚信原则的原因 三、最大诚信原则的内容 四、违反最大诚信原则的表现形式及法律后果 2、免赔额赔偿方法 是指保险人对免赔额以内的损失保险人不与负责，而仅在损失超过免赔额时才承担责任。分为绝对免赔额和相对免赔额。 绝对免赔额主要指保险人负责超过免赔额以上的部分，如：保险人规定免赔额为100元，当保险标的损失101元时，保险人赔偿的部分就是1元。 相对免赔额主要指当损失金额超过免赔额，保险人按全部损失赔偿，如：保险人规定免赔额为100元，当保险标的损失101元时，保险人赔偿的部分就是101元。 例：和珅有汽车一部，价值10万，投保车险其保险金额为10万元，在保险期间内，其车辆的倒后镜被纪晓岚损坏，那么和珅有两种索赔方式：1、要求纪晓岚赔偿其损失，但保险公司不会再对其作出赔偿。2、要求保险公司先行赔偿，那么保险公司就代替了和珅的债权人身份，有权利向纪晓岚要求赔偿。那么在代位求偿的过程中，如果获得额外的收益，那么归和珅所有 例：和珅有汽车一部，价值10万，投保车险其保险金额为10万元，在保险期限内发生保险事故，造成车辆推定全损，经保险公司核定赔偿原车辆一部。则原来的车辆残骸归保险公司所有，即车辆残骸的所有权转移给了保险公司。那么如若残骸处理后有收益的话，那么收益归保险公司所有。 举例： 张三的故事 《保险法》第四十一条第二款规定： 除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。 注：我国一般采用比例责任制的分摊方法 1、定值保险 2、重置成本保险 3、人寿保险 四、损失补偿原则的例外情况 课程回顾 一、损失补偿原则及其意义 二、影响保险补偿的因素 三、损失补偿原则的派生原则 四、损失补偿原则的例外情况 1、某财产保险合同，保险金额50万元。在保险期限内，由于被保险人家庭成员过错致使被保险人的财产损失40万元，则对此正确的处理方式是( ) 。 A、保险人可以不承担保险赔偿责任 B、被保险人与保险人比例分摊损失 C、保险人赔偿40万元，并向被保险人的家庭成员追偿 D、保险人赔偿40万元，但不能行使代位请求赔偿的权力 2、某银行开展住房抵押贷款，向某贷款人贷出款额30万元；同时，将抵押的房屋投保了30万元的1年期房屋火险。按照约定，贷款人半年后偿还了一半贷款。不久，该保险房屋发生重大火灾事故，造成全损，那么保险人应赔付( )。 A、30万元 B、15万元 C、25万元 D、20万元 3、相对免赔额是100元，发生了实际损失120元，那么保险公司应赔付( ) 。 A、100元 B、20元 C、120元 D、以上都不正确 4、人身保险所以不适用代位追偿原则的主要原因是( )。 A、人身保险的期限较长 B、人身保险保险金额较大 C、人身保险的可保利益无法估价 D、人身保险具有储蓄性 5、保险人行使代位求偿权时，若追偿到的款额大于其赔偿给被保险人的款额，对超过部分的正确分配方式是( ) 。 A、据为已有 B、归被保险人所有 C、保险人与被保险人平分 D、上缴有关部门 6、代位追偿原则的适用范围( ) 。 A、财产保险合同