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新常态下区域性金融风险防范分析 　　【摘要】新常态下，经济发展结构、速度、动力正在发生趋势性变化，金融风险伴随经济发展呈现新常态下的新特性，有效防范和化解金融风险是认识新常态、适应新常态、引领新常态的重要内容。本文从新常态下金融业的趋势，面临的风险，提出相关政策建议。 中国论文网 /3/view-7182682.htm 　　【关键词】新常态下 金融风险防范 经济发展 　　新常态下，经济发展呈现结构调整、增速放缓、方式转变、动力转换的新特性，经济运行蕴含着结构升级、质量更优、绿色低碳等重大机遇，同时在转型升级道路上一些隐藏金融风险逐渐显露，防范风险任重道远。 　　一、新常态下金融发展的新趋势 　　新常态下的“新”表现为经济发展方式发生了根本性变化，“常态”表明这些变化是一个长期趋势。经济运行的质变，对金融运行影响深远，传统发展或经济繁荣状态下建立起来的金融运行规则将经受严峻考验。 　　（一）存贷款增速放缓成为新常态 　　经济增速放缓必然存贷款增速放缓。2014年、2015年上半年曲靖市银行存贷款增速分别为6.07%和11.74%，3.96%和4.76%，并且存款增速比贷款增速更低，对经济金融发展的负面影响还将延伸一段时期。 　　（二）传统产业贷款增速回落成为新常态 　　以曲靖为例，从2014年以来钢铁、煤炭、煤化工、房地产等重点传统产业贷款增幅开始回落，投资拉动、规模驱动、盈利单一的信贷增长模式难以为继，新兴产业小、散、弱，难以支撑经济金融大盘。加之，新陈代谢青黄不接。 　　（三）贷款风险管控压力加大成为新常态 　　受经济环境影响，政府层面、社会层面、企业层面、个人层面资金链脆弱等，反映到银行信贷质量上，银行不良贷款余额和不良率持续“攀升”。自2013年以来，曲靖市银行业不良资产余额、不良率持续“双升”，2013年、2014年、2015年上半年分别为20.96亿元和2.02%、29.20亿元和2.5%、54.09亿元和4.42%。 　　（四）存贷利差空间缩小成为新常态 　　随着利率市场化的稳步推进，同业竞争激烈，资金来源不确定性加大，利率期限结构更加复杂，资金定价难度更大，银行利息支出增加，加之存款保费扣缴也将加大存款成本，银行利润“水涨船高”的便利条件已成为过去，存贷款利收窄将是长期的趋势。2014年末，曲靖市银行机构实现净利润37.55亿元，在贷款增速比存款增速高5.7个百分点的情况下，利润比同期减少0.05亿元。2015年1～6月金融部门实现利润9.47亿元，同比减49.3%，减少9.21亿元。 　　（五）创新驱动成为金融发展的新常态 　　随着金融市场化的深化，经济转型发展将促进金融创新改变对要素驱动、投资驱动的过度依赖，客户个性化、多样化金融需求不断增加，金融业生态更趋多元，金融创新将成为银行躲不掉、绕不开的发展路径选择，金融产品、金融管理、金融理念、金融理论的创新必将成为银行驱动发展的新引擎。 　　（六）金融业态多元化成为新常态 　　经济新常态催生金融新业态，多机构、多业态的微型信用中介等如雨后春笋般冒出来，客户金融消费选择也倾向多样化。统计显示，曲靖有小贷公司50家，担保公司21家，注册登记投资公司635户，寄售、寄卖公司1448户，预计未来“准金融”组织还将持续增加。 　　二、新常态下金融风险的新特性 　　新常态下，经济转型并非一蹴而就，需要时间换空间，需要转方式换发展。转型发展中新旧金融风险交织出现，原有的金融风险继续存在，新的风险也将伴随而来。 　　（一）“历史包袱”带来的风险 　　当前，市场供需不足，贸易输出乏力，产业结构单一，新的增长点尚未形成，政府债务将陆续集中到期，部分行业产能过剩严重、债务增长较快、融资环境趋紧，现金流持续紧张，债务风险增加，客户违约风险加大，部分企业出现停产、半停产甚至破产倒闭、“老板”跑路的情况，传统产业信用风险逐渐暴露，银行资产质量变差，直接挑战着银行信贷风险。 　　（二）新的业态带来的风险 　　随着市场准入门槛降低，从事金融业务的民营银行、小贷公司、寄售行、典当行等准金融机构数量快速上升，但质量管理缺失，风险控制缺少，加之准金融风险突发性、关联性、交叉性、传染性强，一些传统重点领域行业一边向银行贷款，一边又从准金融或民间直接融资，准金融与银行融资风险交叉传染，银行风险管控的难度和复杂性进一步加大。此外，互联网金融、投资理财产品等快速发展，银行资金稳定性受到挑战，流动性风险加大，尤其中小银行流动性风险凸显。 　　（三）新的模式带来的风险 　　在新常态下，金融脱媒的深化，互联网金融的崛起，大中型企业直接融资比重增加，资产证券化融资措施推出，存款保险制度等一系列政策措施的实施，银行准入退出机制将由市场自主决策，银行机构扩张步伐加快，同业