第八章国际业务与管理解说.pptVIP

保付代理 定义： 出口商以商业信用形式出售商品，取得各相关单据和汇票后，把这些单据和汇票以无追索权形式卖断给承购应收帐款的银行、财务公司或其他专门组织，从而取得资金融通的一个过程。 特点： 保理机构承担了进口商到期违约的风险，因此贴现率比出口押汇高 保理机构往往承担出口商对进口商的资信调查、催帐等事宜。 ? 福费廷 定义： 在进口商延期付款的大型设备交易中，出口商把经进口商承兑、期限在半年以上的远期汇票无追索权地售予出口商所在地银行或大型金融公司，从而提前获得资金的一种融资方式。 特点： 属于中长期对外贸易融资 多需要进口商的银行作担保 出口商支付承担费 福费廷 程序： 1.出口商在洽谈贸易时，如果想使用该方式，应事先和当地银行或金融公司约定，以做好各项信贷安排。 2.进出口商签订贸易合同，确定使用福费廷，出口商向进口商签发远期汇票，并取得进口商往来银行的担保，但担保银行要经出口商所在地银行认可其资信。 福费廷 3.出口商在备货发运后，将全套货运单据通过银行寄交 4.进口商将经自己承兑的由银行担保的汇票回寄给出口商，单据的递交一般由银行进行。 5.出口商在取得经进口商承兑的运气汇票后，便可根据约定，以无追索权方式，向约定银行或金融公司提出贴现，取得现款。 福费廷 福费廷与保付代理业务的比较 共同点： 福费廷”与保付代理业务虽然都是由出口商向银行卖断汇票或期票，银行不能对出口商行使追索权 区别1.保付代理业务一般多在中小企业之间进行，交易的物品多维一般进出口商品，金额不大，付款期限在1年以下； “福费廷”业务，成交的商品为大型设备，交易金额大，付款期限长，并在较大的企业间进行。 福费廷 2.保付代理业务不须进口商所在地的银行对汇票的支付进行保证或开立保函；而“福费廷”业务则必须履行该项手续。 3.保付代理业务，出口商不须事先与进口商协商；而“福费廷”业务则需进出口双方事先协商，取得一致意见。 4.保付代理业务的内容比较综合，常附有资信调查、会计处理、代制单据等服务内容；而“福费廷”业务的内容则比较单一，只提供远期汇票兑现的资金融通业务。 ? 第四节 国际银团贷款 一、定义：又称辛迪加贷款或联合贷款，由一家或多家银行牵头，多加国际商业银行参加，共同向一国政府、某企业或某项目提供高额资金且期限较长的一种国际贷款。 二、特点： 贷款金额大，期限较长：一般在10亿以上，期限多在5年以上 分散银行的资产风险 一般不附带限制性条款，借款人能自由使用款项 促进了银行同业间相互合作 第四节 国际银团贷款 三、银团贷款类型 按借款对象：个人借款业务、企业借款业务、银行间借款、外国政府借款 按借款期限：短期（1年内），中期（1-10年），长期（10年以上） 按借款方式 ： 直接银团贷款：各贷款在牵头行组织下分别直接与借款人签订一个贷款协议 间接银团贷款：牵头银行直接与借款人签订协议发放贷款后，再将份额分给参加行 第四节 国际银团贷款 四、主要当事人 借款人 牵头行 代理行：借款人和贷款人不直接发生关系，由代理行对贷款进行日常管理和操作 参加行 担保行：担保人可以是借款人的母公司、控股公司或其他金融机构、政府 第四节 国际银团贷款 五、银团贷款的构造 1.借款人：各政府机构、国有企业或跨国公司、大财团 2.贷款货币：多为欧洲货币，尤其以欧洲美元居多例：1995年约77%的国际银团贷款都是美元贷款，12%为英镑 3.贷款金额：千万到上亿美元； 4.贷款利率：浮动利率 LIBOR为参考利率，加一定的加息率 以美国大银行的优惠贷款利率为基础，加加息率 以国内市场利率为参考利率 第四节 国际银团贷款 4.贷款期限：至少2年，多则15年，一般为5-10年 根据贷款资金的流向情况，贷款期限分三个时期： 提款期：借款人提取贷款的有效期 从合同生效日开始，至一个规定的日期终止，如30或60个营业日 宽限期：从提取期结束至第一次贷款本金归还的期间 此期间，借款人可支付利息，无须归还本金。 还款期：合同规定的第一次还本日至全部贷款本息清偿完毕的期间。 第四节 国际银团贷款 5、贷款费用： 承担费用：当贷款银行按协议筹措了资金，而借款人没有按期使用时需支付带赔偿性质的承担费。 费率：0.25-0.5% 按未支用金额和实际未支用天数计算，每季或每年支付一次 管理费：近似手续费，在贷款协议签订后短期内付清，约2.25‰-5‰。 代理费：支付给代理行，每年支付一次，直到贷款全部还清，约0.625‰-1.25‰ 杂费：差旅费、律师费 第五节 外汇交易业务 一、商业银行参与外汇交易的动机 满足客户需要：由进出口商、投资人、外汇存款人引发的结售汇、货币兑换、外币汇出汇入等业务。 商业银行为保持各种