我国互联网金融法律监管现状及对策研究.doc

[标签:标题] 2016 PAGE11 / NUMPAGES11 感谢观看本文谢谢 我国互联网金融法律监管现状及对策研究 【摘要】互联网金融在我国的发展速度越来越快，随着互联网技术的日益革新，互联网金融占据了金融行业越来越大的客户群，为了规范互联网金融健康有序发展，对其进行合理的法律监管非常有必要，而目前，我国在互联网金融的法律监管方面仍存在诸多不足。本文基于中国互联网金融的发展现状，提出互联网金融发展过程中法律监管方面存在的问题和不足，分析问题发生的原因，并针对性地提出对策建议，希望能对互联网金融的规范化发展提供一定的借鉴和参考。 中国论文网 /2/view-7350346.htm 　　【关键词】互联网金融；法律监管；现状分析；对策研究 　　引言 　　互联网金融是传统金融行业与现代互联网技术的结合，将两者的优势结合起来，对于现代金融业的改革具有重要的实践意义。互联网金融的出现，给我国传统金融业带来了一定的冲击，同时也给其带来新的改革的动力，形成互联网金融与传统金融机构的良性竞争。随着经济社会的发展，互联网金融在我国的发展速度越来越快，互联网技术的日益革新为互联网金融扩展了越来越大的客户群。互联网金融将是未来金融业的核心竞争力，传统金融机构的金融业务将由线下转移至线上，用户自身的传统观念会随着消费习惯的养成而逐渐改变，不同层次客户的需求也能够得到满足，对传统经营行为和消费行为产生颠覆。 　　为了规范互联网金融健康有序发展，对其进行合理的法律监管非常有必要，而综观目前中国互联网金融的法律监管现状发现，我国在互联网金融的法律监管方面仍存在诸多问题和不足。本文基于中国互联网金融的发展现状，提出互联网金融发展过程中法律监管方面存在的问题和不足，分析问题发生的原因，并针对性地提出对策建议，希望能对互联网金融的规范化发展提供一定的借鉴和参考。 　　一、我国互联网金融法律监管现状综述 　　外部监管及法律规范缺失，行业不自律现象较为严重 　　新型互联网金融产品的不断推出，使得互联网与金融紧密地联系在一起。在互联网金融的发展机遇面前，不确定风险同样存在，其中监管风险最值得关注，在互联网金融的发展的过程中，监管问题也成为互联网金融发展的关键问题。 　　目前，我国针对互联网金融的专门监管制度和法律规范尚不存在，银监会在2011年8月曾针对“哈哈贷”倒闭事件发布《关于人人贷有关风险提示的通知》，颁发文件的目的在于防止P2P信贷业务的风险向银行体系传递和蔓延，避免风险进一步扩散影响金融体系的稳定，但从这份文件中也可以看出，银监会的监管范围并不包含P2P信贷业务，除此之外，自律组织在互联网金融行业的发展也不容乐观。2013年1月，《个人对个人小额信贷信息咨询服务机构行业自律公约》由中国小额贷款联盟颁布，但在行业内并没有取得良好的反响，加入自律联盟的机构非常少。 　　我国现在有超过300家P2P信贷平台，成交量迅速攀升达到200亿元。P2P信贷平台的机构数量和交易量都在不断地增加。然而，随着P2P信贷平台的快速发展，由于监管缺位导致的信用风险不断地暴漏出来。“秒标”现已成为众多P2P信贷平台常用的营销手段，所谓“秒标”，是指P2P信贷平台虚构一笔借款，吸引投资人投入资金，待标满后立即给投资人回款，并支付一定的利息。这种“秒标”具有收益高、回款快的特点，对投机者有很大的吸引力，所以在平台上聚集了一大批业内称之为“秒客”的投机者。但“秒标”短期高收益的背后隐藏着巨大的风险，一家名为“淘金贷”的网站利用“秒标”先后骗走投资人100多万资金。类似“秒标”这样的超短期标，不会产生实际的价值和效益，给了P2P信贷平台极大的套利空间，使其能够在短期内达到圈钱的目的。这些资金都归集到运营商手中，如果没有监管的存在，运营商挪用资金的风险就会加大。网贷平台通过“秒标”加利息的方式吸引投资人，投资人由于高收益的诱惑参与其中，部分“秒标”其实就是在伪造根本不存在的借款事项，背后根本没有借款人存在，一些“秒标”就是常说的“庞氏骗局”，利用新的投资者的资金去支付老投资者应得的收益，再以高收益率去吸引新的投资者，高收益率只是吸引投资者的假象，在金钱诱惑下，多数参与者失去辨别真伪的理智。目前，P2P信贷平台仍处于监管的真空地带，对“秒标”这种超短期标的发行没有限制，因此P2P信贷平台上“秒标”人气一直很旺。在P2P信贷平台上，由于存在坏账风险和道德风险，导致多数商业银行拒绝对P2P信贷平台的资金进行托管或监督，这种情况下，一旦投资人的财产受到损失，客户的合法权益便无法得到维护。 　　信用体系尚不完善，信用信息交换成本较高 　　我国的信用环境建设虽然经过多年的发展，与发达国家的差距逐步缩小，但仍存在很多不足。在互联网时代，信用环境不仅包括线下信用