典当理论基础知识(二)典当操作规程及风险防范分析.ppt

4、风险转移 即在风险发生之前，通过各种交易活动，把可能发生的危险转移给其他人承担。 ☆ 投保：通过预测有的典当业务可能会有风险，事先可将“质押物”和“抵押品”进行投保，甚至和保险机构协商开办某类放款风险保险，一旦出现风险，可由保险公司理赔。 ☆ 置换担保物：针对有的大额贷款客户因多次续当延期造成当期过长，在押物价值随市场行情变化明显降低，要求客户增加或更换质押物或抵押物。 ☆ 资产保全：预测收回本息非常困难，担保物有风险，这时可以通过法律手段对当户的其他优质资产采取诉讼保全措施。 ☆ 预留买家：将质押物、抵押物预先与认为有收藏价值的买家签订收购合同，这样，通过转移风险，保证典当资金安全。 5、风险补偿 属于一种事后控制，也是一种被动控制。指典当行在正 常经营年份，提存足够多的风险基金或贷款呆帐准备金，用以 弥补风险造成的损失，又称为“风险自留”。 ☆ 风险自担：以典当行自身的财力直接将风险损失摊入经营成本，弥补一些对经营活动影响不大且规模较小的风险损失。 ☆ 风险自保：对那些损失较大，无法直接摊入成本的，主要用每年从盈利中提取专项准备金（贷款呆账准备金）冲销。 风险自留并没有减轻典当业务风险，只是增强了抵御风险的能力，使风险不致于影响典当行的经营信誉和形象。 1.京房一抵； 2.京房二抵； 3.京车质押； 4.外地车质押； 5.垫资过桥； 6.显帐摆帐； 微信：186 1086 9958 电话：186 1086 9958 * （二）收当风险 指典当行从业人员因缺乏专业技能培训，业务素质不高，鉴定评估水平较低，造成收当环节把关不严，病从口入，给典当行带来直接经济损失的风险。 该风险在操作程序上主要表现在“验当”环节，它包括三种情况： 1、收假： 即当户以假冒真，拿来假货典当。 ● 假钻石、假画、假黄金、假项链等这是假货之类； ● 假房地证、假车牌（套牌）、假身份证、假结婚证等假手续。 以假当真，都是骗当和诈当。因而在收当金银饰品，文物艺术品时，一定要请专家“把脉”，一旦自己不小心“走眼”，就会造成不可挽回的损失。 案例二： 天津市某典当行2000年曾收当钻石一枚，重2克拉，估价约20多万，当户是一外地人，说是到天津出差提货，急需资金，因时间紧急，只有将随身钻石当掉，并出具居民身份证和一份北京市珠宝鉴定中心的检验证书，典当行工作人员通过证书上的电话咨询北京检验单位，答复确实检验过这样一颗钻石并出具了鉴定书，因当户急用钱，加上自己鉴定也认为是真钻，典当行于是按5折付给当户10万元当金。一个月期满后不见当户来赎，预留的手机电话也停机，顿起疑心，拿到专业机构一检测，“确诊”为假钻，是一种合成炭化硅石，又名莫桑石，它与真钻石的性能指标十分接近，连专门检测钻石的热导仪都无法区分，但其价值只有钻石的十分之一。 案例三： 2005年10月6日起到同年12月27日止，江苏很多典当行被两个女骗子用假铂金项链骗当得逞。 女骗子李静，滨海县人，于2005年10月6日在连云港某典当行骗当得逞，后窜至镇江金山典当行骗当被识破，由于没有骗成，公安部门没有拘押审查。 女骗子李想芝，持两个身份证，从徐州—南京—扬州—江都—镇江—常州作案11起，12月27日被常州东方典当行识破，被公安部门关押。 两个女骗子用14条假铂金链到13家典当行行骗，11家被骗。 据上海同行反映，2004年上海也有多家典当行被假铂金饰品所骗，都不同程度的蒙受到损失。另据天津同行反映2005年二季度在假铂金诈骗案中就有6家典当行被骗，被骗29笔，实际损失36万元。 案例六： 海口市某典当行曾经收当一辆华信牌豪华旅游大客车，27座，高靠背椅、带闭路电视，该车1996年由沈阳飞机制造厂出产，配置德国进口发电机，气压装置，当时发票购置价为96万，各种手续办理共花费近120万元，行驶里程15万公里，典当行根据客户要求，按30％折当率，贷款36万元，到期后客户无力偿还，形成绝当。典当行想了很多办法，希望按当价处理，但一直无法变现。原因是典当行过高估计该车价值，导致收错。因该车市场上早已停产，如果坏了没有零配件修理，需到原厂家请师傅，极