手写签名技术在银行无纸化业务中的应用研究.docVIP

手写签名技术在银行无纸化业务中的应用研究 　　摘要：通过分析银行无纸化业务需求，归纳出手写签名技术在银行无纸化应用中的技术要求，提出了手写签名电子凭证业务处理模型，该模型基于建立可信证据链，实现了完整记录客户个性化行为的电子签名，以及电子化签名和其他业务信息安全合成为可信电子凭证，最后给出了相关应用原型系统。 　　关键词： 　　业务无纸化 手写签名 电子凭证 证据链 　　Research and Application of Handwritten Signature in the Paperless Banking Business 　　ZHANG Heng， Yao Sheng 　　（GreatWall Information Industry Co.，Ltd，Changsha 410100，China） 　　Abstract：Through the analysis of the paperless banking business process demand， summed up the handwritten signature technology in paperless application technical requirements，then put forward the handwritten signature electronic bill business process model. this model based on trusted chain of evidence，implemented the electronic signature which recorded complete customer behavior， and electronic signatures and other information synthesis as a trusted electronic document in security， finally the application of prototype system is presented. Keywords： business paperless; signature; electronic documents; evidence chain 　　作者简介： 　　张衡（1970-），女，湖南长沙人，高级工程师，主要研究方向：金融计算机应用;（E-mail：zhangheng@） 　　姚胜（1974-），男，广东揭阳人，工程师，主要研究方向：金融计算机应用 　　0. 引言 　　在银行业务处理过程中，银行凭证是办理收、付款项和记账的依据，是核对账务和事后查考的依据。目前，在银行网点向客户提供服务的过程中，纸质签名凭证成为银行和储户业务办理证据，为了事后查考，银行花费了大量的资源（场地、人力等），储存、管理这些数量巨大的凭证。 　　如何综合利用信息化手段，实施无纸化电子凭证，减少在纸质凭证管理上人力、物力投入，银行有着日益迫切的需求。 　　本文提出运用电子化的手写签名技术研究银行凭证电子化，实现银行业务无纸化办理。 　　0.1. 电子凭证在银行业务应用现状 　　电子凭证应用有两个重要环节：含有足够客户个性化行为信息的电子化手写签名和电子化手写签名合成电子凭证。 　　目前能真实保留客户个性化行为信息的电子化手写板、手写板整合触摸屏技术已趋于成熟，已有部分保险公司和银行试点让客户在手写板或电子屏幕上签名后，保存其签名电子信息，与凭证内容合成，生成电子凭证。 　　在纸质凭证时期，客户是直接签名在文件上，该签名含有大量的个性化行为信息，所以具有法律效应。而按照目前试点的方式，需要将客户的签名与相关文件合成，从某种意义上来看，是银行系统“生成”的凭证，这种方式由于未充分考虑该电子凭证“生成”过程的合规性，存在明显的不足，也制约了电子凭证的应用。 　　由于银行业务监管十分严格，整合可信电子化手写签名的电子凭证能否在银行应用上得以全面推广，必须解决电子凭证“生成”过程的合规性。 　　1. 手写签名电子凭证在银行无纸化业务应用研究 　　1.1. 银行业务对手写签名电子凭证技术要求 　　手写签名电子凭证应用的业务基本要求包括两方面： 电子化签名完整记录客户个性化行为 电子化签名和其他信息安全合成为电子凭证 　　可靠的电子化手写签名与电子单据合成的过程必须满足以下要求： 不可篡改 　　在凭证与签名合成过程以及凭证生成后，当信息有任何改动时能识别出信息已被篡改。 签名防拷贝 　　客户的签名与客户签名确认的业务凭证唯一绑定，系统提供防拷贝机制，防止银行内部人员将客户签名复制并伪造形成新的电子凭证。