保卫生活,保卫你的“流动性”.docVIP

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保卫生活,保卫你的“流动性” 经济增长放缓之时,保护好你个人的流动性,可能比什么都重要。 经济在变,你2016年的生活会怎么样?是满怀希望地规划,还是必须沉思即将到来的现实?要弄清这个问题,你必须知道中国经济正在发生什么。 过去的一年,无论是打击股市做空,还是严防资本外流,中国经济都正在打一场“资产保卫战”。从宏观上讲,这关乎人民币币值的稳定、银行体系的稳固。从微观上看,这更关系到你的个人资产(特别是房产)的价值浮动和中产阶层的情绪。所以,这场战斗我们一定要赢。 理解一个人在中国社会的“财富地位”,往往是从房子开始的。 对于楼市的“先入者”,高房价是你个人资产的安全阀。但对“后来者”而言,高房价则可能是你人生财富晋级的最大阻碍。我知道,这很残酷,但也是铁的事实。 房子,你终究无法掌控,但有些东西,你可以控制。你手中的资产可能折旧、贬值,但在经济增长放缓之时,保护好你个人的流动性,可能比什么都重要。 命运和房子 房价高,很多人都在“骂”,包括受益者。 “80后”的何杰就是这么一位,他在重庆一家房地产公司上班。何杰和爱人走的路是典型的“西部中产”晋级之路:上当地最好的高中,到上海、北京念名牌大学。然后在沿海工作或出国留学几年,再通过关系或凭借“真才实学”,回到重庆找个中层管理的职位,以安度人生。 大学在上海一所名校念哲学的何杰有点愤世嫉俗,他十分鄙视中国城市中市侩阶层蔓延的享乐主义。聊天时,他特别爱引用这句话:“有些人30岁就死了,但要等到80岁才埋葬。”他时常咒骂“房叔”、“房婶”的腐败,却忘记了自己是个微缩版的“房哥”。 2005年大学毕业后,在父母资助下,他在上海浦东购入一套价值150万的房产。经过2009年的大涨、这两年自贸区概念的助推,房子已经升值到近400万左右。但这套房子他和妻子都没有正式居住过。目前,一家互联网创业公司租下了这套公寓,用来“商住两用”。 在重庆,何杰还有两套房,父母给他买了1套“婚房”,他自己又买了1套“改善房”或者叫 “投资房”。如果加上父母自住的,那么他在重庆就有3套房。由于妻子也是独生子女,算上岳父母的“财产”,两口子总共拥有房产价值在1500万元左右,是名副其实的“千万富翁”。 实际上,何杰并不是什么“富二代”、“官二代”,他不过是一名重庆国企普通职工的儿子。唯一不同的是,他和他的家庭进入中国的房地产市场都比较早,主要的资产购买行为都发生在2010年之前。彼时,正是普通中国人投资房地产,实现财富迅速膨胀的美好时光。 当然,和那些来自于农村和小城市的同龄人不同,何杰的父母和岳父母可以给他和妻子一些“启动资金”。正是这些“启动资金”,让他彻底拉开了和“贫二代”的财富差距。尽管后者也能和他上同样层次的大学,做着同样层次的工作。 何杰告诉《南风窗》记者,他所在房地产公司要裁员了,自己前途未卜,但没有要孩子,也没有什么经济压力。目前,他每月房租收入扣除掉月供之后,还剩1万元左右。如果经济不好,卖掉一套就行。“都是市中心的房子,户型适中,不怕卖不掉。”最近,何杰买了一台65英寸的大屏幕互联网电视,有时间就和妻子打打游戏,生活过得闲适平淡。 何杰这样的人,无疑是中国房地产市场的“既得利益者”。和另一些“既得利益者”靠着权力发家不同,他和他的家庭,靠的只是中国人对房产财富属性的朴实信念。 在中国,何杰这样的年轻人不在少数,他们是真正有着“财富自信”的中产阶层。而且,现行的财富分配体制―比如税收,也鼓励着这种中产阶层的“财富自信”。 何杰房产所在的两地上海和重庆,都率先在中国开征了房地产税―确切地说,是房地产持有税。此前,广义的房产税(主要是房地产交易税)一直在征收,但狭义的房产税(持有税)则是新试点。“我买的户型都不算豪宅,对我影响很小。”何杰说。 按照重庆市2015年的房地产持有税征收标准,需征税的住房要符合3个条件之一:1、个人拥有的独栋商品住宅;2、个人新购的高档住房,高档住房是交易均价超过上两年主城九区新建房均价两倍以上的住房;3、在重庆市同时无户籍、无企业、无工作的个人新购的第二套(含第二套)以上的普通住房。 显然,这个征收标准非常“高”,何杰的房子并不在征收范围之内。同样,在上海,他的房子也不是“豪宅”,同样得以“幸免”。一场让他虚惊的房产税试点之后,何杰的家庭财富并未受影响,他轻松地舒了一口气。 “矛盾”的新经济 在何杰的高中同学微信群里,至少1/4的人都在做着房地产或与房地产相关的事。有的是经纪人,有的是投资经理、营销经理,有的是第三方规划商,还有银行信贷经理,但信贷经理的大客户也还是地产商。总之,房地产已经渗入了这群“80后”职业生涯的方方面面。 何杰的另外一位高中同学马乐,正在参与一家P2P公司的创业。之前,他也在为一家房地产公司工作,但由于该公司全面收缩了二三线城市的“战线”。已经做

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