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商业银行操作风险管理的探析 内容摘要 近年来，随着全球经济一体化速度的不断加快，银行经营规模和交易范围的不断扩大，使得商业银行的操作风险问题日益突出。国内商业银行在管理操作风险方面也在不断的进行实践、研究和创新,力图找到适合我国国情和银行业实际情况的操作风险管理方法和管理框架。 如何在全面梳理操作风险研究与管理发展脉络的基础上，将当前最新的国际监管和实践经验与中国实际情况相结合，探索出一套具有中国特色的操作风险管理方法成为当下极为重要的任务。本文首先将阐述商业银行操作风险管理的现状特征，分析商业银行操作风险管理能力的影响因素，然后探讨商业银行风险事件的不良影响以及国内商业银行操作风险管理的难点与不足，最后提出了一些“中国化”的风险管理措施。 关键词：商业银行；操作风险；风险管理 Abstract Key words： Commercial Bank ；O；Risk Management 四、商业银行操作风险管理的难点与不足 ……………………………　 　（一）国内商业银行操作风险管理的难点 …………………………　 　（二）国内商业银行操作风险管理的不足 ………………………… 　　五、提高商业银行操作风险管理能力的措施 ………………………… 　　　（一）“中国化”的操作风险管理 ………………………………… 　　　（二）培养员工自觉防范操作风险的意识 ………………………… 　　　（三）构建操作风险——合规教育培训体系 ……………………… 　　　（四）构建科学合理的操作风险内部控制体系 …………………… 　　　（五）构建操作风险管理综合保障体系 …………………………… 　　　（六）构建高效全面的操作风险管理信息体系 …………………… 　　　（七）升级系统功能 ………………………………………………… 　　 商业银行操作风险管理的探析 一、商业银行操作风险的现状特征 新巴塞尔协议的重要思想之一就是确定了操作风险在商业银行风险管理中的重要地位，何为操作风险，不同的人对其有不同的解释。英国银行家协会最早给出了操作风险的定义：操作风险与人为失误、不完备的程序控制、欺诈和犯罪活动相联系，它是由技术缺陷和系统崩溃引起的。接着，IBM公司发起设立了操作风险论坛，在这个论坛上将操作风险定义为：操作风险是遭受潜在损失的可能，是指由于客户、设计不当的控制体系、控制系统失灵以及不可控事件导致的各类风险。在这个基础上，巴塞尔银行监管委员会提出了操作风险的正式定义：由于内部程序、人员和系统的不完备或失效，或由于外部事件造成损失的风险。 (一)国内商业银行操作风险的特点 1.普遍性 所谓普遍性，是指操作风险往往贯穿于商业银行及其管理的各个环节，既有可能发生于频率低但损失较大、危及银行存亡的重大事件上，也有可能发生于频率高但损失较低的日常业务流程的错误处理上。 2.不对称性 操作风险是一种纯粹的风险。与信用风险和市场风险不同，操作风险不存在风险与收益之间的映射关系。对于普通风险来说，一般地，风险越高、收益越大，但对于操作风险来说不热，商业银行操作风险的提高，不一定会提升商业银行的价值，反而有可能导致经营的覆灭。 3.分散性 操作风险管理实际上覆盖了银行经营管理中几乎所有方面的不同风险，既包括发生频率高、造成损失相对较低的日常业务流程处理上的小错误，也包括发生频率低、造成损失相对较高的大规模舞弊、自然灾害等，而且操作风险与各类风险相互交叠、涉及面广。因此，试图用一种方法来覆盖操作风险管理的所有领域几乎是不可能的。这样就注定了操作风险管理不可能由商业银行内部的一个部门完成，必须建立一个整套操作风险管理的框架体系。 4.可控性 操作风险是由于商业银行内部控制不健全而产生的，因此商业银行加强内部控制可以有效地防止操作风险的发生，减少操作风险造成的潜在损失。 5.危害性 市场风险和信用风险可以将损失界定在一定范围之内。而操作风险造成的损失可能对商业银行造成致命的打击，危害性非常强烈。 6.差异性 不同业务领域操作风险的暴露方式也存在着千差万别。一般来说，业务规模小、交易量小、结构变化不快的业务领域，虽然操作风险造成的损失不一定低，但是发生操作风险的频率相对要低一些；而那些业务规模大、交易量大、结构变化迅速的业务领域，受到操作风险冲击的可能性也更大。 (二）与国外商业银行操作风险特征的比较 我国商业银行与国外商业银行操作风险特征相比，二者既有相似之处，也有不同的地方。这是由于我国商业银行，特别是国有银行处于特殊的经济、制度背景之下，因此具有其特殊性。 1.国内商业银行操作风险表现特征的差异 (1)损失金额偏大。国内商业银行操作风