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我国金融保险业的发展与合规管理 　　摘要：经过改革开放30年的发展，由于全球经济一体化以及创新发展潮流，我国金融业发展的趋势也呈现出了全能化、自由化、一体化的特点，且金融业分业经营的模式不断被打破，同时金融业内各行业间也出现了一种融合创新的全新趋势，其它金融业与保险业的融合及创新就包含在其中。但随之而来的一些不和谐因素却给保险业的发展埋下祸根，因此合规经营管理也成为了保险业的紧迫和重要的工作。 　　关键词：金融保险；现状 趋势；反洗钱；合规管理 　　金融保险业是一个历史相当悠久的行业。经济发展到现今我们可以将金融保险业进一步细化为以银行业、保险行业及证券行业。所谓的其它金融业与保险业的融合即指保险业在为财物与大众民生提供保险的过程中，逐渐向其它金融服务业渗透转型，银行、证券与保险的严格分业经营界限慢慢被打破，银行、证券业务与保险业务相互渗透和融合。这种融合成了世界保险业发展的方面，而我国也顺流而行正式加入WTO，我国的保险业也会最终走向与其它金融业融合的道路。 　　一、我国金融保险业的现状 　　我国金融保险业在改革开放三十年过程中实现了从不成熟逐步成熟的发展，特别是在我国加入WTO之后，我国的保险业步入了全方位开放的新时代。国务院及党中央一直未放松对金融保险业的发展的关注和重视，我国保险业落实并贯彻了科学发展观并顺应其领导，因此得到了长足发展。 　　（一）我国保险业的发展目前还处在较低的水平 　　西方发达国家中，一般年保费收入约占本国当年GDP的8-10%左右，但是我国目前年保费收入仅大概占我国GDP的2%左右，综合来说依照金融保险业的发展规律，正常国家保费收入应占当年GDP的3-5%。虽然对照我国保险业初期的人均10元人民币保费，我国目前的人均保费约为100元人民币，可以说发生了质的飞跃，但世界排名仍只占80名左右，此外，距西方发达国家的2000美元也有巨大的差距。这是由于我国的人均收入水平还较低，经济也不够发达，也说明了在经济体制完善的过程中，我国居民的投资意识以及保险意识还有待提高。 　　（二）我国的保险市场结构分布不够均衡 　　纵观我国保险公司的分部可知，目前我国总部设在北京及沿海城市的中外保险公司就有30家左右，虽然各地普遍设立了分支机构，但不难看出在经济发达的城市和地区、人口密集地相对集中，这种现象导致了保险市场的不均衡性发育。不均衡分布现象对我国金融保险的长期发展有不利影响。其中，大陆保险公司中外合资公司与外资公司的分布不均衡现象尤其明显。 　　（三）我国的保险监管有待加强且需多关注再保险市场 　　近年来由于我国重点关注直接保险市场，再保险市场却受到了忽略，以至于我国的保险人承担风险没有被处理妥善，再保险行为的不规范，同业间的信任不够，分保计划的不当安排，以及外币保险业务也过多的依赖于国外的再保险市场。除此以外，我国也没有足够重视保险监管，我国金融保险业的成长速度与与我国的监管力度和保险监管机构建设之间不能同步。我国目前还处于被动监管的状态，同时在科学性、前瞻性、系统性方面监管工作存在不足。影响保险业稳定的再保险安排、资产负债质量、偿付能力等重要方面监管的力度远远不够，再保险法律法规的建设上也缺乏完善、严密的整套体系。 　　（四）保险资金的运用呈现了多元化并且资金运作的效率逐步提高 　　过去承保业务是我国保险业务的主要依靠，资金的运用渠道多局限于购买国债、银行储蓄等方面。近些年保险资金运用的渠道已经渐渐拓宽，涉及了金融债、银行存款、基金、国债、公司股权、企业债、股票以及境外投资等多个领域。以2012年为例分析，6月末我国保险公司运用的资金余额约5.3万亿元，比该年初上升了12.6%，当中股票和证券投资基金投资占13.2%，而债券约占45.8%，银行存款约占33.5%。1至6月份资金运用收益达到了1031.1亿元左右，同时平均收益率约2.1%，总体上实现了保险资金运用的稳健性和安全性要求。[1] 　　（五）我国保险业务结构出现了积极变化 　　在改革开放的初期，中国的保险市场还是由中国人寿保险公司独家经营的局面。但是，十六大以来，我国相继引进且成立了一批保险公司，以致保险公司的数量也由改革开放初期的独家经营增加为目前的约150家，中国的保险市场也形成了多种所有制和多种组织形式并存、共同发展、公平竞争的市场格局。在财产险业务中，产品结构上在车险业务增加速度明显减慢的情况下，非车险却继续保持了均衡较快的发展形式，其占财产险业务的比例增加了1.8%。在人身险业务中，受政策导向变化以及结构调整的影响，投连险和万能险业务所占比例由2012年同期的10.7%减少到0.8%。业务结构方面的积极变化显示出了我国保险市场的逐步成熟。 　　（六）我国保险业务对外开放成果显著且国际化水平不断提升