农村信用社开办开展中间业务的思考.docVIP

农村信用社开办开展中间业务的思考 随着金融融改革的深化和市场竞争的加加剧，许多基层银行业金融机机构已不再满足于传统的存贷贷款业务，而把经营重点逐步步转移到成本低、风险小、收收益大的中间业务上。近年来来，各商业银行适应市场需要要，纷纷推出多种形式的代收收代付、银行卡等业务，取得得较好的经营业绩，但农村信信用社由于受主客观因素的制制约，中间业务发展相对滞后后，在竞争中处于十分不利的的地位，阻碍了自身的健康长长远发展。 一、影响信用社社中间业务开展的因素分析 1、思想观念陈旧。虽然中间间业务作为银行业新的利润增增长点，与传统业务相比具有有显著优势，但目前大多数信信用社员工，尤其是高管人员员还没有真正意识到这一点，，仍然固守着“存款立社”的的老观念不放，缺乏金融创新新和开拓进取精神，思想禁锢锢的原因主要有三个方面：一一是基层信用社多地处偏僻，，信息相对闭塞，受国际大环环境和外来先进理念冲击较小小，对中间业务缺乏正确认识识；二是国有商业银行实行收收缩战略后，信用社成为县级级金融市场上唯一具有自主贷贷款权限的法人机构，拥有大大量的信贷客户群体，在贷款款投放上有较强的优越感，因因而滋生“小富即安”的心理理；三 2、技术管理落后。农村信用用社先天不足的特殊历史背景景，决定了其金融创新能力的的有限性，虽经近几年国家政政策扶持和自身发展，实力有有所增强，但仍无法彻底改变变基础差、底子薄的根本状况况，与商业银行之间还存在较较大差距，主要表现在必要的的办公设施更新和环境改善投投入较少，电子化建设缓慢，，会计结算渠道不畅，中间业业务管理粗放，业务产品层次次低、效益低，缺少专业的中中间业务管理部门和全面的中中间业务支持系统，没有制定定详细的中间业务操作流程和和建立相应管理机制，随意性性和盲目性较大。 3、人员员素质偏低。农村信用社人员员构成参差不齐，平均文化结结构和业务水平较为薄弱，不不少人只具备一般的业务操作作技能，对中间业务的市场调调查、品种开发、风险防范等等一整套体系知之甚少，没有有专门从事中间业务的人员，，现有中间业务多由柜面人员员兼职办理，从业人员很少经经过专门的业务培训，普遍缺缺乏既懂政策法规又掌握金融融、计算机、市场营销的专业业知识人才。 4、市场环境境制约。目前存款竞争仍然基基层金融市场争夺的焦点，少少数金融机构为获得更高的存存款份额，除了采用高息揽储储、变相贴水等不正当手段进进行违规竞争外，还把开展中中间业务作为吸收存款的辅助助手段，对一些代收代付业务务不仅不收取或仅收取少量手手续费，还要为拉拢客户而付付出大量的人力物力成本，完完全扭曲了中间业务的本意。。在这种情况下，农村信用社社作为竞争中的弱势群体，连连取得这样“无偿服务”的资资格都很困难，更无法按照正正常的经营模式发展中间业务务。 5、改革的阶段性影响响。医治积重难返的信用社需需要一个长期的过程，党和国国家在《深化农村信用社改革革试点方案》中提出的改革思思路即“明晰产权关系、强化化约束机制、增强服务功能、、国家适当支持、地方政府负负责”，是符合信用社长远发发展方向的，但由于农村信用用社改革试点起步较晚，现阶阶段的改革也只是初步解决了了信用社资本扩充和体制转换换的问题，所以中间业务的开开展因对改革的贡献度略低而而被暂时搁置也在所难免。 1、更新理念，转转变经营思路。信用社虽然在在农村金融市场上已有了一席席之地，与同行业机构相比占占据了地利人和的优势，但也也应该居安思危，放眼长远，，树立科学发展观，努力与国国际银行业的先进经营模式接接轨，制定中间业务发展的长长期战略，不断增强人无我有有，人有我新的竞争意识，把把中间业务发展与存、贷款业业务放在同等重要的位置，纳纳入日常经营考核内容，最大大限度激发信用社员工开发中中间业务的积极性和创造性。。 2、加快电子化建设，增增加设施投入。“工欲善其事事，必先利其器”，电子化建建设落后，已经成为制约信用用社各项业务发展的首要瓶颈颈，因此信用社必须把加快电电子化建设作为一项重要工作作来抓，加大必要的资金投入入，合理调整费用支出结构，，对已超过使用年限或不符合合办公需要的设备要及时更换换，加强网络建设和基础设施施改造，并根据自身经济实力力有步骤、有重点地增加中间间业务办理的软硬件开发支出出，设立单独的中间业务管理理部门，逐步建立起符合信用用社特点的中间业务支持系统统和管理机制，将有限的财力力用刀刃上。 3、建设专业业化人才队伍，提高业务水平平。人才竞争是金融业竞争的的关键环节之一，针对信用社社面临的“人才饥荒”现象，，应实行灵活的人才策略，多多渠道引进和培养人才，一是是要从社会广泛招聘吸收金融融方面的大学毕业生和具有中中间业务从业经验的专业人才才，促进人才合理流动，改变变过去任人唯亲的状况；二是是加大内部改革力度，通过下下岗分流、末位淘汰等方式清