海南省国家助学贷款现状及对策研究.pdfVIP

2011年第 9期 南舷 NO．9，2011 总第 274期 HAINAN FINANCE SerialNo．274 海南省国家助学贷款现状及对策研究 王 宁，王 静 ，吴 昊 (海南大学，海南 海 口570228) 摘 要：国家助学贷款是 由国家积极推动，政府、银行、高校以及个人参与博弈，具有某种准公共性质的学生资助 贷款。政府的积极态度、商业银行的消极行为、高校的旁观角色以及个人的热情使得国家助学贷款在不停的变革中前 行 。本文基于海南省高校 国家助学贷款 的现实，指 出海南省 国家助学贷款存在政策性 目标与商业性运作的矛盾难 以 调和、信用贷款违约率高等问题 ，并从政府、银行、学校、个人等因素分析 了海南国家助学贷款存在 问题的成 因．提 出 了完善海南高校 国家助学贷款的相关对策。 关键词 ：海南：国家助学贷款 ：对策 中图分类号：F832．4 文献标识码 ：A 文章编号：1003—9031(2011)09—0086—03 DOI：10．3969／j．issn．1003—9031．2011．09．21 当前海南省高校家庭经济困难学生资助的主要方式 取向参与国家助学贷款活动，博弈主体的行为价值倾 向 是国家助学贷款，主要包括高校国家助学贷款和生源地 差异必然会导致 国家助学贷款运行中出现各种各样的问 信用助学贷款两种形式。高校国家助学贷款从 1999年开 题 ，海南省国家助学贷款同样会受到影响。 始 由商业银行操作至今。生源地信用助学贷款从 2007年 一 、 当前海南省国家助学贷款存在 的问题 开始 由国家开发银行等金融机构向符合条件的家庭经济 1．政策性 目标与商业性运作 的矛盾难以调和。一方 困难的普通高校新生和在校生 (以下简称学生)发放的， 面国家助学贷款具有保证教育机会均等．帮助家庭经济 由学生人学前户籍所在县(市、区)的学生资助管理 中心 困难学生顺利完成学业的政策性 目标 ：另一方面其又委 或金融机构协助办理的助学贷款。海南省2008年出台的 托商业银行运作、定位于商业贷款性质 。将风险交 由商业 《海南省人民政府关于做好我省生源地信用助学贷款工 银行承担，从而难以避免的出现委托人 (政府)政策性 目 作的意见》标志着生源地信用助学贷款开始施行。 标和代理人 (商业银行)商业性利益之 间的矛盾Ⅲ。如何既 据统计 ，国家助学贷款 已成为海南省高校家庭经济 能使家庭经济困难的学生顺利取得贷款 ，又保障银行的 困难学生解决学费和住宿费的主要途径，在高校资助体 经济利益，国家对 国家助学贷款政策进行了多次改革。国 系中占超过约 55％以上的份额 。国家助学贷款可 以回 家于2004年6月推行国家助学贷款风险补偿新机制，规 收．需要偿还 ．具有持续性 ．能使学生、家长、纳税人及金 定高校国家助学贷款风险补偿专项资金 由公共财政和普 融机构 比较公平地分担教育成本和风险，有助于增强贷 通高校各承担 50％，降低了银行的风险。但是，由于海南 款学生的经济意识和和促进金融产品创新。但是，政府 、 省国家助学贷款数额小、人数多所带来较高的交易成本、 银行、高校 以及个人 四个博弈主体遵循各 自的行为价值 管理成本、贷后追偿成本和违约损失，使得银行操作国家 基金项 目：本文系2009年海南省十一五教育科学规划重点项 助学贷款积极性不高。 目(QJI11513)阶段性成果。 2．信用贷款违约率高，影响银行贷款积极性。国家助 收稿 日期 ：2011—06—26 学贷款中，学生不需要办理贷款担保或抵押就可以申请 作者简介 ：王 宁(1978一)，男，河南汝南人 ，管理学博士 ，海南 国家助学贷款，毕业时只而签订还款确认书方可领取毕