我国P2P网贷平台金融犯罪特征、成因及防治.pdf

第 34卷 第 1 期 攀枝花学院学报 2017年 1 月 Vol . 34. NO . 1 Journal of Panzhihua University Ja . 2017 •政治与法律研究• 我国 P2P 网贷平台金融犯罪:特征、成因及防治 郑 云 峰 \ 朱 珍 2 (1.福州职业技术学院人文社科系，福 建 福 州 350108;2.福州大学经济与管理学院，福 建 福 州 350108) [摘要]P2P 网络借贷对于盘活民间资金资源具有重要的意义，是我国金融体系的重要补充。然 而 P2P 网络 借贷在我国发生了严重的“异化”现象，成为金融犯罪的高发地带。我 国 P2P 网贷平台金融犯罪的类型主要 包括非法集资及平台跑路，具有隐蔽性、危害范围广、投资者维权困难、存在三个辨识点的特征。监管漏洞是 我 国 P2P 网贷平台金融犯罪泛滥的重要成因，应 从 P2P 网贷行业立法、明确P2P 网贷行业监管部门并增强各 个部门监管的协同性、构 建 P2P 网贷企业运营大数据监管系统、严厉打击P2P 网贷企业金融犯罪的行为四个 方面来治理P2P 网贷行业的金融犯罪问题，促进行业的健康发展。 [关键词]P2P 网贷;金融犯罪;非法集资;平台跑路 中图分类号:D922 文献标识码:A 文章编号= 1672 -0563(2017)01 -0021 -04 P2P 网贷即点对点网络借贷，由 P2P 网贷公 P2P 网络借贷商业模式进入我国以后，经历 司提供借贷信息中介平台，借贷双方自由竞价，撮 了将近十年的野蛮生长，伴随着行业规模的迅速 合成交。P2P 网贷发源于英国，兴盛于美国，爆发 扩张及无序竞争，我国 P2P 网贷商业模式发生了 于中国。P2P 网贷作为互联网金融创新的重要领 许多“异化”的现象。这些“异化”的现象包括刚 域，在构建普惠金融体系及服务中小企业融资方 性兑付、资金池、虚假标的、平台跑路、非法集资、 面发挥了积极、重要的作用，因此银监会等监管部 债权转让等。需要特别指出的是，P2P 网贷行业 门采取相对宽松的态度支持其发展。2006年我国 的这些“异化”现象虽然都偏离了行业的本质，但 首家 P2P 网贷公司宜信成立以来，行业保持高速 并非都是金融犯罪行为。例如刚性兑付、债权转 发展的态势，2015年全国P2P 网贷成交额突破万 让这两种行为是P2P 网贷平台在行业激烈、无序 亿，网贷平台数量超过3500家，已经成为我国互 竞争下采取的应对策略;资金池与虚假标的行为 联网金融体系的重要组成部分，是我国金融体系 部分是正规平台刚设立时为应对资金供需两端不 的重要补充。然而，P2P 网贷商业模式在我国发 平衡而采取的权宜之策，是行业无序发展的表现 生了严重的“异化”现象，行业企业鱼龙混杂，假借 形式，部分则是非法平台进行金融犯罪的工具;非 P2P 网贷之名，行网络诈骗（例如平台卷款逃跑）、 法集资及平台跑路是我国P2P 网贷行业金融犯罪 非法集资等金融犯罪之实的行为层出不穷，严重 的两种典型形式，本文所指的P2P 网贷平台金融 扰乱行业秩序，给投资者造成了巨大的损失。 犯罪指的就是这两种行为。 一、我国 P2 P 网贷平台金融犯罪类型 (一）非法集资 收稿日期=2016-11 -01 基金项目：本文为福建省教育厅中青年教师教育科研项目“大数据视角下福建 P2P 网贷商业模式变革及创新研究（JAS160988)”；福州 职业技术学院人才引进专项项目“我国P2P 网贷商业