医疗费用损失保险理赔的若干问题研究.pdfVIP

3 盘即济 201 1.02 ournal 01 Finance and Economics 医疗费用损失保险理赔的若干问题研究 .ì，马芳怡 医疗费用损失保险在医疗费用保险理赔的问题上，存在诸多有待解决的法律问题，例如，商业保险的 理赔是否适用补偿原则、商业保险与社会保险在保险金给付的冲突如何解决筝。本文从行业发展的角度 出发，分析医疗费用损失保险中的若干问题，并试图找到解决之道。 [关键诩]商业保险;~疗费用;现赔 [中朋分类号lF840.686 [文献标识码]A [文.编号]1∞6-169X(2011 )02-{附佣-03 冯芳怡(1976斗，舅，浙江金融职业学院讲师，研究方向为保险。(浙江杭州 31∞18) 眩疗费用损失保院是指以实际愿疗费用为保险 能舍不太放露自己的生活习惯和饮食习惯等，忽视 标的的商业人身保险。随着近几年个人医疗费用支 自挠的身体保健，从而增加疾病发生的可能性，增 加了对医疗服务的需求，导致医疗费用支出增加。 出的增加，社会基本医疗保障只能保证基本的医疗 其次，是过皮底疗消费。由于睦疗费用损失保险为 服务，而社保以外的眼疗费用支出只有通过商业保 被保险人提供了全部或部分的脏疗费用保障，因此 险进行风险转嫁，因此医疗费用损失保险理应有相 被保险人会比投保前要求更多更好更贵的眩疗服 当大的发展潜力。然而，医疗费用损失保险作为人 务。相对于要支付全部医疗费用的患者和只参加社 身保险中的一个类别，近几年并未如其他的除种一 保保障事本眩疗费用的患者，过庶民疗消费的概率 般高勃发展，相反，依旧停糟不前，遇到了发展的瓶 要大得多。第三，是被保盹人的欺诈行为。被保险人 颈。 …、眩疗费用损失保险理赔中的道德风险 故意制造门谐、假住院、多报账款、篡改医疗记录等 (一)道德风险的来源 行为骗取保险金的行为居出不穷，给保险公词造成 从实际业务的经营过程肴，医疗费用损失保险 巨大损失。 理赔的道德风险主要来掘于~疗服务的接收方和 2.E在疗服务提供方的道德风险。医疗服务提供 医疗服务的提供方，即被保险人、院疗机构或其他有 方指的是提供服疗保健服务的医院和其佩眩疗机 关人员不诚实、不负责任的行为或企图，故意使风险 构。医疗服务提供方是产生医疗费用的直接环节， 因制度等各方阁因素使得这个群体在医疗费用控 事放发生，以激造成损失结果，就风险事故发生后故 意扩大损失程度，从而给保除人带来损失。 制上存在问翩。首先，是以药养睦的现象长期存在。 以药养医是以药品的高利润拉动医院的经济效蔬， 1.医疗服务需求方的道德风险。首先，是被保险 维持医院的正常运转的一种现象。医院药品零售价 人得到保险保障后个人意识行为的改变。当被保险 酒当高