保险近因原则的司法适用及立法建议.pdfVIP

体制品和合 2014 • 7( 下 4~~毒律经纬 保险近因原则的司法适用及主法建议 曹建佳 摘 要 在保险理赔中.第一要素就是判断保险事故发生的房、因是否符合保险责任约定，而判断的原则就是保险基本原则 之一的近因原则。在我国，近因原则具体该如何运用，法律依据如何，还都处于不规范状态，这必将不利于我国保险业的发 展。本文将结合实际案例，浅析近因原则的司法适用规则，并提出立法建议。 关键词近因原则保险法司法适用立法建议 作者简介s 曹建佳，华东政法大学。 中图分类号:D922.28 文献标识码:A 文章编号: 1009-0592(2014)07-079-02 一、保险近因原则的起源和立法现状 种人为主观上去建立的联系，其并不存在客观上的因果关系。车 近因原则起源于海上保险，英国在 1906 年的《海上保险法》 祸造成的结果只是残疾，没有死亡:自杀造成的结果才是死亡。 中就已经提到了近因这个概念。后来，英国著名学者约翰. T • 如果一定要把两个因果关系连结起来，则很容易发现不合理的地 斯蒂尔将近因定义为:近因是指引起一系列事件发生，并由此导 方，大多数人是不会因为残疾而自杀的，故不能构成残疾与自杀 致某种后果的能动的、起决定作用的因素:在此因素作用过程中， 之间的因果关系，只有自杀才是死亡的近因。 没有来自新的独立渠道的能动力量的介入J 从以上分析，可以得出结论，在判断单一原因至损的情况时， 在我国立法上. (保险法》至今未对近因原则有明确的规定， 要对干扰因素进行细致分析，判断因果关系的合理性，采取排除 只有2003 年最高人民法院公布的《关于审理保险纠纷案件若干 法，如果干扰因素与损害结果之间不能构成因果关系，或者不能 问题的解释征求意见稿》第 19 条提到人民法院对保险人提出的 构成因果关系链，则近因也就可以确认了。 其赔偿责任限于以承保风险为近因造成的损失的主张应当支持。(二)多种原因连续发生导致损失的适用规则 近因是指造成承保损失起决定性、有效性的原因飞由于没有立 多种原因连续发生的情况是实践中经常会出现的，是指保险 法上的明确以及司法上的适用规则，致使我国关于近因原则方面 损失是由数个原因连续的作用所导致的，如果后困的发生是前因 的保险纠纷不断，从而影响保险在消费者心中的形象，不利于保 必然或当然的结果，那么就形成了因果关系链，其中后因是连结 前因和损害结果的桥梁，后因对保险损失并没有起到决定性的影 险市场的健康发展。 二、保险近因原则的司法适用 响，只是一种过波作用，因此可见，在这类情况下，前因是损失的 虽然在近困的定义上的观点比较明确，是造成承保损失起决 近因，如果前因属于保险责任，则无论后因是否在保险责任范围 定性、有效性的原因，但是在保险实务和司法运用中，只有一个定 内，整个事故都将符合保险责任。同理，如果前因不属于保险责 义是远远不足以指导近因原则的适用的，而是需要有更详细的适 任，则无论后因是否在保险责任范围内，整个事故将不符合保险 用细则，才能真正使近因原则得到规范、准确的适用。 责任。比如孙某向保险公司投保一份意外身故保险，由于其有严 在保险实践中，造成保险损失发生的原因往往是错综复杂 重的癫痛症，某天其在路上由于癫瘾发作倒地，头部受撞击，导致 的。如果是单一原因导致的保险事故，近因原则的适用就会比较 脑出血，经抢救无效身故。在此案中，前因是癫瘾发作，后因是摔 简单。但在实践中，保险事故发生的原因与保险标的损失之间的 倒撞击头部，癫瘸发作倒地时撞到头部十分普遍，可构成因果关 因果关系在很多情况下是错综复杂的，损失往往由两种甚至更多 系链，由于前因不在保险责任，故保险公司无需承担赔偿责任。 的原因造成，确定近因就成为一个难题。此时就需要-套系统、