保险消费者知情权法律保护研究.pdfVIP

a是微l 博览 .48 . 2015 • 12( 上) LEGALITY VISION 立项课题 保险消费者知情权法律保护研究* 张琴 安徽财经大学，安徽蚌埠 233030 摘 要:在保险消费者的各项权利之中，保险消费者知情权居于核心地位，全面掌握与交易有关的重要信息是消费者正确决策的前提。基于 双方主体交易信息的严重不对称性，保险消费者的知情权遭受侵害是常态，为了改变这种知情权屡受侵害的现状，则需要做到事前防范和事 后救济两手抓。 关键询:保险消费者;保险消费者知情权;事前防范;事后救济 申图分类号:D923.8; D922.294 交献标识码:A 支章编号:2095 -4379 - (2015)34- ω48-02 作者简介:张琴(1988-) ，安徽芜湖人，安徽财经大学，法律硕士在读，研究方向:经济法。 国内首例保险消费者知情权案引关注①，首例并非是类 在信息获取、辨识、理解等方面的不足之处，[3] 尽量避免保 似知情权侵权案为数不多，相反保险知情权遭受损害极为 险机构利用其自身的优势地位的向保险消费者提供虚假或 普遍，只是消费者要么受损认栽要么承担救济不利的后果。 具有诱导性的信息，从而确保在进行交易时，保险消费者能 鉴于当前保险消费者知情权受侵害严重，而救济无门更让 够所依据自己的知识认知对保险产品的构成、运营、风险、 消费者对保险失去信心。故而，加强保险消费者知情权法 盈利等信息进行判断并进行安全自主的交易。 (四)意思表示一致原则 律保护，树立保险机构的公信力已成紧迫之势。 一、保险消费者知情权保护的法理依据 保险合同是双方在充分理解合同内容的基础上达成一 (一)权利义务相统一原则 致的意思表示。保险消费者一方不能准确理解合同条款和 权利义务相统一原则即时权利与义务相伴而生。在保 交易内容，就无法说是达成合意。保险产品自身复杂、专业 险消费领域，保险人占据着知悉信息的天然优势，而保险消 化的特点，作为外行的消费者不鞠理解其含义是常态，这就 费者在缔约过程中对保险人信息的依赖就显而易见，其一， 要求保险人对合同条款进行客观、全面、准确地说明。保险 保险产品以一纸保单作为载体，产品主要是保单记载的信 人的说明义务便由此而产生，予以充分解释前提下订立的 息内容，消费者只能通过保险人的介绍才能知悉产品的有 保险合同才是投保人真实意思的体现。 关情况;其二，保险产品专业性强，涉及法律、金融、经济、保 二、保险消费者知情权保护的现状 险和数学等诸多领域，且内容以专业的法律术语进行表 《消法》虽明确保护金融消费者知情权的条款，但并未 达， [1] 非普通消费者能轻易理解，从而需要保险人施以提示