日本非传统保险发展历史变迁及启示.pdfVIP

E:2öü~~豆。~ g~~GP.2~G-阴阳电F.，BU川平等C~P1喝…..~:.r. ~~:Ú:~: 柑句:押 ~ .-.乙二;二...-，，，..，_..-，工 ~~ _:~] 日本非传统保险发展历史 变迁及启示 | 郝玉江 (广东商学琉金融学院.广东广州 510320) 偏 要:日本是当今国际上保险产业最发达和成熟的国家之，但其曾在保险创新方面出现过严重 的失误.其非传统险发展曾经历过重大挫折.目前又成为日本保险业发展最快的保险。通过对目本非 传统保险发展过程的综合分析，有助于总结非传统保险发展之规律，为我国发展非传统保险提供有价 值的参考意见。 关键词:日本保险业;非传统保险;投资怅户 中图分类号:陈41. 9 文献标识码: A 文章编号: )∞8.2506(2∞8)01α)62-05 日本是国际上第二保险大国，其非传统保险(我国称投资连绵保障)①发展却经历 了大起大落，曾一度成为社会问题，因此停售三年多。现在非传统险又成为日本保 险业发展最快的保险，这一戏剧性的变化在国际保险市场实属罕见，颇具研究价值和借 鉴意义。本文试图对日本非传统保险发展的历史变迁进行综合分析，以探讨非传统保 险发展之规律，为我国非传统保险的发展提供有益的借鉴。 -、 日本非传统保险的发展历程 1.变额保险的引进。日本保险界对变额保险的研究最早始于1 叨0 年5 月，通过对欧 美7 个国家变额保险发展情况的实地调查，1971 年7 月日本保险界就已有初步的共 识一一有必要引进变额保险。 1984 年日本生命保险文化中心的调查显示，一般公众调查 中有21 %的人认为变额保险比传统保险好，专家学者的调查中有的%的人认为有必畏引。 进变额保险。 1986 年 1 0 月 1 日， 日本保险业统一引进了变额保险，当年有 12 家保险公司 开始销售变额保险，日本保险界认为这一保险创新具有划时代意义。 2. 变额保险开发背景。 日本在引进变额保险时，正值日本金融界处于向金融自由 化和一体化迈进的起步阶段，社会大背景也有利于它的开发和销售。 各种金融机构为 了吸引更多客户竞相开发金融创新产品;日本大众的保险意识也出现了变化，其需求也 ·收摘目匍:2ω7-创 ·作者简介:串串玉江(1959.) ，~草，黑龙江宾州人， 广东商学院童融学院高级经济师。 ①在日本称变额保险、变额~金保险。以τ锺日本不同时期号l 遇、开发销售的草传统险产品特点.份自lílI变额保险、变额年童保险。 变额保险在我囚称为投资连结保险，因奠运作机理与开放式基童榻迢，亦被称为保险中的开放式基章。它是将保单的保险利1.1水平与保险公司的技资业 绩革攘联系起来的哥拉产品。宾主要铸点除给于客户保险保外，是比传统保险具有较强的劝能，客户交纳的保费部分用于购买保除保麟.X余部分投资 JlI保险公司设立的抱立的各种段资帐户，投资帐户也保险公司进行运作.客户可直黛拿菁保险公司高的搜资收益或负的授资收益.技资凤黯自客户承担. 这是与传统保险本质不同的划生方。变额保险是Iifi藩盘昌盛工具~样化和童融市场-体化出现的-神创新型保险.所以也称官为非传统保险.在国际保能业 t11新过程中只有日 本和中国出现过~J新失iJ犯挫折.日本的变额保险曾-度超越保险行业成为· 社会问擅甸.中国也曾出现泣役连风温·问锺。 62 良品二L7. 叮:二二tr?:二乓糊糊学蹦….. 如8 1f第iJIJI (.息第96 掏出价吧???:::.:J 呈多样化状态， 不仅需要传统保险的保障，也需要 险进行了研究(学者的研究则更早)，并派人到荷 兰、英国等国家进行考察，考察结论也是建议开 带有投