新《保险法》中保险责任开始时间探析.pdfVIP

{保险研究】 新《保险法》白保险责任开始的闰探衍 王明革 (华北水利水电学院，河南郑州 45ω11) 摘要:在商业保险理论与实务中，往往较多地关注保险合同成立与生效时间，对于保险责任开始 时间则重视不够。然而，由于保险合同成立、生效时间和保险责任开始时间并不完全重合，保险 责任究竟从何时开始，在司法实践中，常常产生纠纷。新修订的《保险法》对保险责任的规定过 于简单，对保险责任开始的时间规定不明确，可操作性差。在保险责任开始时间的认定上，应具 体规定认定标准的种类，并将各标准按效力排序，为司法实践提供较具体的指导。 关键词:新保险法;保险合同生效;保险期间;保险责任期间 文章编号:1003-4625(2011)08-0098-03 中图分类号:F840 文献标识码:A 在商业保险实践中，保险事故发生后，有关理赔 1.保险责任开始时间与保险合同成立或生效时 纠纷的焦点常集中在保险责任何时开始上。弄清这 间。 个问题，对于公正地解决当事人之间的纠纷，避免审 首先，保险合同成立时间不同于保险合同生效 判活动中出现案件性质相同，处理结果迥异的情况， 时间。保险合同的成立是指保险人和投保人就保险 以维护法律的尊严，促进保险业健康发展，意义重 合同的主要内容达成合意的状态。保险合同生效是 大。理论界多研究保险合同何时成立、何时生效，对 指成立后的保险合同，因符合法律规定的生效要件， 保险责任究竟何时开始则重视不够。然而，保险合 从而在当事人之间实际产生法律约束力，当事人应 同成立时，保险责任并不一定同时开始;保险合同生 当严格按照约定全面履行合同。 效时，保险责任也不一定开始，甚至保险期间开始 新《保险法》第 13 条规定投保人提出保险要 了，保险责任也可能尚未开始。因此，研究保险责任 求，经保险人同意，保险合同成立。……{合同法》 期间，在立法上具体规定保险责任开始时间，更具有 第 13 条规的当事人订立合同，采取要约、承诺方 式。可见，经过要约和承诺两个阶段，当事人双方就 实际意义，更为广大投保人所关心，也更易被其理解 和接受。第二次修订后的我国新《保险法》对保险责 合同主要条款达成一致，保险合同就告成立。保险 任期间的规定仍过于简单，并不令人满意。 合同的成立，开始于承诺的结束。新《保险法》第 13 -、我国《保险法》中保险责任开始时间规定存 条第三款规定依法成立的保险合同，自成立时生 效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件 在的问题 新《保险法》第 14 条规定:飞…..保险人按照约 或者附期限。{合同法》第44 条规，依法成立的合 定的时间开始承担保险责任。也许有人会说，保险 同，自成立时生效。同时，{合同法》第45 条也规定， 法该条不是很简单清楚地规定了当事人的约定是 当事人对合同的效力可以约定附条件。附条件的合 保险责任开始的时间了吗?然而，这条看似简单明 同，自条件成就时生效。可见，合同成立只表明当事 确的规定，确实简单但并不明确。其至少存在以下 人之间订立合同的程序结束，这时合同的条款对当 几个问题。 事人并不一定就具有法律上的拘束力，即保险合同