我国发展长期护理保险的障碍与对策.pdfVIP

《经济问题探索} 2011 年第 5 期 我国发展长期护理保险的障碍与对策 杨娅娩 (昆明学院，昆明 650214) 捕 哥哥:我阁巳正式步入考龄化阁家的行列，发展长期护理保险对後解人口老南非化带给京底、社会的压力，提 高老年人的生活盾最有着重妥的观察意义。文章以长期护攻保险的特征界定为出发点，分析战国发展长期护理保险 面临的障碍，并有针对性的提出对策。 关键调:长期护理保险;障碍;对策 长期护珊保险是指对被保险人因为年者、严囊成慢 人享用护理服务的原因除了辅胁伤病的恢复外还包括年 性疾病、意外伤残等辱致身体上的某些功能全部或部分 老体躏造成的生活不能自理的情况。 丧失，生活无法自珊，需要入住安养院接受长期的雕集 (二)保单具有现金价值 和支持护理或在家中接受他人护理时支付的各种费用蜡 医疗费用保险的保险费大多采用自然保费制，而低 于补偿的一种健康保险。长期护遭遇常周期较长，一般 期护理保险的保险费通常都是均衡保费制，并且长期护 可长达半年、数年甚至十几年，重点在于尽最大可能长 理保险的保险合同具有一定的现金价值，此权力不因保 久地维持和增进患者的身体机能，提高其生存质量。发 险效力的变化而丧失。当投保人做出撤销其现存保单的 展长期护珊保障对搜解人口老龄化带给家鹏、社会的ffi. 决定时，保险人e可向其提供不丧失价值的选择权。如 力，提南老年人的生活质量有着切实可行的帮助。因 (1)缴清利益，在这种选择下，如果投保人停止缴费前 此，我国发膜长期护理保险势在必行。 已锻支付了一定期数的保费，那么保单可以转换为械椭 …、快期妒现保险的特征界定 保险，但保险金给付期限不变，戒者保险金给付期限缩 与其他各类健康保险相比，长期护溜保险有如下的 髓，但保糊不变i (2) 腾期保险，在这种选择下，如果 特征: 投保人停止撒费，保撒公司仍然提供金额保障，并且保 (叫)保障的长期性 险金给付期限不变，但是保单的有被期限缩耀i (3) 现 几亭所有的长期护耀保险保单都保证被保险续保到 金价值(解约价值) .在这种选择下，如果投保人停止 某个精~年龄，比如75 岁或80 岁;有的保单甚至保证 撒费，保险公词提供现金价值，现金价值根据所撒保费 投保人鳝身棋保，即只要哥投保人按期缴纳保费，保险人 多少计算。 不得取捎这种可续保性的保障。保险人可以在保单更新 (四)保险金给付叫般都有防范通货膨胀的措施 时提高保险费率，但费率的提高不得针对具体的某个 通货膨胀会侵蚀保险金的实际价倪。其他健康保险 人，必须对同样风险情况下的所有被保险人一视同仁。 产品的设计均未考虑到通货膀胀因素，而妖期护理保险 而其他的健康保险以 1 年期或1 年以内的短期险种腊多。 的保险金给付…般都有专门抵御通货膨胀的措施，以尽 (二)保险责任1..婆是被保险人的各种护理需要 可能地避免通货膨胀的不利影响。有的长期护理保障保 怯期护理保险与医疗费用保险的保险责任不同。隘 单不规定保险金给付的总额，只规定随着通货膨胀而增 疗费用保险是对医疗服务费用的补偿，其费用的产生.t: 加锦日给付的金额，有的长期护理保险保单按每年一定 要在医院或医生的惨所。而长期护理保险主要是满足被 的比率调整给付金额。虽然这样…来购买这类保险费率 保险人的各种护现要求，并为其接受的各类护理服务费 比较高，假是在护耀费用不断上涨的趋势下，这对技保 用提供补偿，其费用大多发生在老年护理中心或其他一 人来说是非常有益的，尤其是对年轻购买者而盲更拥有 些康复机构，有些护理费用则可能发生在被保险人的东 利。 果。医疗费用保险的被保险人事用医疗服务的原因是对 除此之外，长期护理保险的产品与其他人生保险产 疾病和各种身体损伤的措疗，而长期护理保险的被保险 品相比也有着显著的区别，如下农所乐: 费 1 长期