我国保险监管的困局与出路.pdfVIP

No.6 2013 东北师大学报(哲学社会科学版) 2013 年第 6 期 lournal of Northeast Normal University(Philosophy and Social Sciences) Sum No. 266 总第 266 期 我阁保险监管的困局与出路 祝杰 [摘 要]保险监管是保险业健康发展不可或缺的制度要素。国际保险监管的发展不仅是偿付能力监 管的加强，辅之以市场行为监管的放松。我国保险监管的法律规则在强调和加强偿付能力监管的同时，也 在强化对市场行为的监管力度，形成了多头并进的局面，导致了监管之重与市场承受之重的困局。监管的 困局呼唤保险监管制度的创新。有效保险监管体系的构建成为保险监管困局突破的路径选择。 [关键词]保险监管;监管困局;有效监管;有效保险监管体系 [中图分类号] F840. 328 [文章编号] 1001-6201( 2013)06 一0257 一03 [文献标志码]A 保险是为处理可能发生的特定偶然事件，通 有效保险监管主要体现在作为保险监管依据的 过多数经济单位的集合方式，并以合理的计算为 监管规则的革新上。 20 世纪 70 年代开始的偿付 基础，共聚资金，共同负担，以确保经济生活安定 能力监管就是在立法上对原有监管规则进行反 为目的的持续性经济制度[IJ 。但是，保险本身就 思与批判并追求监管效率提高的表现。偿付能 是经营风险的行业，集风险性和金融性于一身， 力监管由于抓住了保险监管中的核心问题，因而 保险经营本身就具有较大的风险。为了确保保 减少了对市场主体行为的限制，能够有效节约保 险的稳健经营和保险业的健康发展，仅仅依靠市 险监管的成本，提高监管效率。各国开始接受实 场本身的自我调节和优胜劣汰，已经被实践证明 行偿付能力监管:美国保险监督官协会(NAIC) 在 1974 年建立了保险管理信息系统(Insurance 是没有也是不能实现的，保险监管便应运而生。 如何进行监管制度的创新，以达致监管的有效 Regulatory Information System). 对保险公司的 性，便成为监管当局面临的主要问题。 经营状况和财务状况为主的偿付能力进行监控， 并于 1992 年在美国各州强制推行偿付能力标 一、国际保险监管的发展进路 准[山63; 日本自 1985 年《保险法》中明确提出偿付 (一)有效监管理念的确立 能力的概念之后，围绕偿付能力制定了极为详细 的监管标准;国际保险监督宫协会(lAIS) 在 1997 保险业经营的负债性和保险市场的自由竞 年推出《保险监管核心原则)).并于 2000 年对其进 争引发的市场失灵决定了保险监管的存在不 行了首次修订，确立了偿付能力监管的核心地 仅是必要的，也是合理的。但保险监管本身也存