新常态下助力小微企业持续发展的保险服务模式研究.pdfVIP

2016 年9 月 理论学刊 Sep.20l 6 Theory Journal No.5 Ser.No.267 第 5 期总第267 期 新常态下助力小微企业 持续发展的保险服务模式研究 采红，何丹35 (北京工商大学经济学院，北京 1α附48) 〔摘 要〕小微企业在持续发展中面临着融资难、人才流失严重、引进人才困难、核心竞争力缺乏和创新活力不 足等问题。现行的小额贷款保证保险、小额信用保险和责任保险等保险模式在助力小微企业融资方面起到一定的 作用，但从持续发展的角度看仍缺乏力度。新常态下保险业必须转变观念，深入研究小微企业保险市场;基于国家 对小微企业的扶持政策，确定长效的保险服务模式;量身定制保险产品，提供人才保障服务和风险管控措施;整合资 源，运用先进技术建立小微企业保险市场商止运作模式;合理运用保险资金，支持小微企业科技创新。 〔关键词〕小微企业困境;保险模式;新型保险服务模式 〔中固分类号〕陀42 (文献标识码)A (文章编号) 1∞2-3909 ( 2016)05-仪滔7-06 众所周知，小微企业对国民经济和社会发展具有非常重要的作用。当前中小微企业对 GDP 的贡献超 过了659毛，税收贡献占到了50%以上，出口超过了68% ，吸收了759毛以上的就业①。但长期以来小微企业在 其发展过程中遇到很多问题，且受到政府和社会各界的关注。为助力小微企业的发展，我国保险业积极探 索各种服务模式，提供上千种相应的保险产品，在帮助解决小微企业融资难融资贵以及风险转移方面起着 积极有效的作用。当前我国经济社会已步入新常态，经济发展方式的转变，经济结构的不断优化升级，企 业创新能力的提升都对小微企业的持续发展和保险业服务实体经济提出更高的要求。小微企业在进一步 发展中仍将面临资金、人才、技术和创新能力等方面的问题，这就要求保险业必须做出积极的应对，转变观 念、主动开发庞大的小微企业保险市场;基于国家良好的政策环境，解决现行试点的服务模式和产品中存 在的问题;全方位立体型构建新常态下助力小微企业持续发展的新型保险服务模式。在服务于小微企业 持续发展的同时，也提升了保险业自身的水平，既获得了社会效益也取得了经济效益。 一、新常态下我国小微企业发展中面临的问题及成因 一个企业的持续发展离不开资金、技术、人才和政策支持等要素，而这些因素在过去就是我国小微 企业发展的障碍，未来也仍然是发展中存在的主要问题。 (一)小微企业仍面临着融资难和融资贵的问题 小微企业融资难、融资贵是一个世界性的话题。国际金融公司(IFC) 2010 年的调查报告显示，全球 [基金项目]本文系中国保险学会研究项目助力小微企业持续发展的保险服务模式研究(项目编号:ISCKT20 15- N-I-08) 、首都流通业基地研究项目我国跨境电商发展中的风险管控研究 (项目编号:JD-ZD-2016-ω4) 的阶段性 成果。 [作者简介]采 红，女，北京工商大学经济学院保险研究中心副主任、副教授，研究方向为财产保险。 ① 吕新华:中小微企业对GDP 的贡献超过659岛 ， lI5/0302/17/AJNH4VB叹削14SEH.html o 67 理论学刊 .2016 年第 5 期 共有36∞-44∞万家注册的中小企业，其中459毛-55%的中小企业面临融资困境。商务部的调查数据 也证明，我国 80%的小微企业认为资金短缺、融资难是制约其发展的瓶颈。小微企业融资难的直接表 现是从正规金融机构(主要是银行)获得贷款很困难。据调查，我国 65%左右的中小企业发展资金是源 于自有资金，259毛左右的中小企业靠