我国中小民营企业贷款保险制度分析.pdfVIP

现代商贸工业 No.10 ,2011 Modern Business Trade Industry 2011 年第 10 期 我国中小民营企业贷款保险制度分析 李长云云 (九江学院商学院，江西九江 332005) 摘 要:贷款难叫í.Æ困扰我国中小民管企业发展壮大的主要原因，在参考国外贷款保险制度建设经验的基础上，提 出了我国建立中小民营企业贷款保险制度解决这一问题的新途径.首先分析了贷款保险的构成:接下来分析了我因建立 中小民营企.:Ik的有利作用和消极方面的问题.最后，在此基础上提出了解决这些问题的对策. 关键词:中小民管企业s 贷款保险;对策· 中图分类号:凹 文献标识码:A 文激编号:1672唰3198(2011) 10晴0066-01 1 贷默保险的构成 应向财产保险公司偿还本息. 保证保险，由借款中小民营企业向财产保险公司交纳 中小民营企业贷款保险是指保险公司通过保险的方式 保费，中小民营企业为受就人，以企业贷款的抵押物的价值 保证债务人债务的履行及保障银行债权人实现债权的一种 为保险栋的，当借款企业在贷款期限内暂时失去还贷能力 措施，其慕本职能是通过保险的方式为中小民营企业与银 时，由财产保险公司负责偿还银行贷款本息，而当在保险公 行之间架起一座信息桥梁，援解民营企业贷款难和银行对 司可承受的期限内借款企业现金流恢复后再向保险公司偿 民营企业借贷的现状. 还垫付资金。 (1)参与者. 2 可行性分桥 商业财产保险公司是中小民臂企业贷款保险的主体， 借贷双方即贷款银行和借款中小民营企业是贷款保险的客 2. 1 积极作用 体，即商业财产保险公司向借款双方提供信用保险或保证 (1)导人财产保险公司，有利于提高中小民营企业的信 保险产品，收取一定的保费并承担相应的瑞约责任或财产 用等级和融资能力. 保全责任. 我闺中小民营企业普遍存在的信用等级低的问题，使 (2) 保险金额. 得银行在发放贷款时对中小民营企业的资格条件和抵押扭 银行对中小民营企业的贷款限额，要充分考虑其净资 保条件要求极其严格，限制了对中小民营企业的贷款;馆用 产、资本金、借用状况、经营风险等因素，对中小民营企业贷 等级低也阻碍了中小民营企业潜在资金需求向有效资金需 款保险限额的确定，既要分析企业的上述因素，叉需考虑贷 求的转化，使其资金需求停留在较低水平，融资规模也难以 款的性质、数量和期限.当贷款额大于中小民营企业资本 扩大.贷款信用保险则有利于增强巾小民营企业的融资能 余时，以贷款数景和贷期内利息之和为保险的上限，以中小 力，改善中小民营企业的融资环境。