汽车消费信贷中银行与保险公司的博弈关系.pdfVIP

C二国革FIE足;丁 !阳跚跚跚翩翩 汽车消费信贷中银行与保险公司的博弈关系 位 刘小刚，张明玉，受 (北京文通太学经济管理学院，北京 1刷刷) [摘 要l 我国约有 10%的汽牢是通过贷款方式购买的，而在欧圳等用束，其数值已经达到了 60%~80草，可见中阔 的汽车借贷市场涝力巨大。在汽车信贷利提锐中.银行和保除公词是两个主要的搏弃主体叮都在想方设法规遂自身风险。 文章试图通过建立一个银行与保险0，词之间在借款人来提供完全信息的幸件下的博牵模型来分析如何使银行与保险公 词在博挥斗争中达到均衡，自觉履行各自职责，以提升信息透明度，有妓化解风险，促进汽车信贷市场的发展。 [关键诩l 汽车信贷;博抨;均惭;丰骨险 {文露在编制 lω中2768(2ω，7)18州53-03 [中腿分~号1 门24.32 [文献标识码IA 我附汽车普没准约是世界平均水平的 1110 ，如娱能达到世 对借款人的资信状况缺乏真实余阔的了解。还有…些工作人员 界平均水平的 1/3. 我阔的梢费市场将尽显光芒，大力扭动同民 思想京质不商.存在道德风除.为了绿济利益，内外勾结.骗取 纷济长期除定增长。目前，我阕大约有 10%的汽牢是iffi :tt贷款 银行贷款.底是当前假按惕比较强罪行的一个崇哥哥则京.是消 方式购兵的，而在做洲等闲家.其数值已经达到了 609岛~80%. 费借贷中的一个主楼风险，也是很难控制的一个风险。 (2)银行 百I 以预见.巾网即将进入…个大规模的何东消费时代。 过分依帧保险公司的保证保险嘈认为量最终有保除公司买单 对借款人的资{声调否也形同s设，调资仅停倒在表商1:.难以 四、我倒i气$:消费信贷发展现状 准确判断借款人的还款段路和能力。 (3)银行工作人民自身业 1995 年上海汽车工业鳞团与网内金融机构联合推出汽车 务素质不高，跟不上消费借贷业务发般的吉普耍，也~11 Jl:;银行工 贷默消费，打开了内享消费信贷的大门。 Z阳)2 年是汽车消费哥借 作人员不能敏锐撒发现汽车消费信贷中存在的风盼，瓢另IJ ffl 其 贷快成增长的时期、在 2创3 年达到顶怖。 中骗贷、王若贷的情况。 (4)银行信贷管理人员1f激不循，执曾在不 1998 年中闷保附会开始批樵财产保险公词试办机动t-辆 严.内部管用混乱.监测、检查、智警卫理相情收贷款不力，不能及时 分期付款管车信用保险，各大保险公司相继推出了各自的汽东 发现风除除慰和1存在的问题?导致贷款损失的风险。 消费贷款保ìíE保除。锁着银行?气*消费信贷不断升站在.保险公 银行i草种i主舰约苦苦与不俞正理转稼风贱的做法不仅纷自身 词为迫求保费规模，将目标锁定在车贷险保费上，一时间.东贷 带来了风险.也给保险公词带来了阪大风险，使得汽车消费信 险成为了各大保险公司ll:相争守的蛋糕..车贷险业务也以平 贷的经臂成本圳大，同时也给部分借款人怒，居在骗取银行贷款， 均每年200%的改度池$益增长。 疯钗索取信贷资金创放了机会 然而，年贷的过自主发披以及种种不规范的操作，使银行和