提高财政扶贫贷款贴息政策实施效果的对策.pdfVIP

江西农业学报 2006 ，18（6 ）：205 Acta Agricuhturae Jiangxi 提高财政扶贫贷款贴息政策实施效果的对策 张彬 （江西省财政厅农业处，江西南昌330003 ） 摘 要：就如何提高财政扶贫贷款贴息的实施效果提出两点建议：一是完善扶贫贷款机制，促进贷款户及时足额 还款；二是实行扶贫贷款贴息试点配套政策，确保贷款项目真正发挥效益。 关键词：财政扶贫；贷款贴息；完善机制；贷款项目 中图分类号： F830. 58 文献标识码：A 文章编号：1001 -8581（2006 ）06 -0205 -01 2004 年5 月，国务院扶贫办、财政部开始在江西省实行扶贫到户贷款贴息方式改革项目试点，两年来，该项目对扶 持贫困农户发展产业，增加收入，引导贫困户增强金融意识和信用观念，加快扶贫开发步伐，建设社会主义新农村发挥 了优势作用。但是在试点过程中也发现一些问题，如一些贷款户把扶贫贷款当作救济款，信用观念差；由于项目选择 错误，使贫困户贫困程度进一步加深，影响贷款归还；一些金融机构出于规避金融风险考虑，基本不愿对贫困农户发放 贷款，发放贷款中存在行政干预性较强等现象。笔者试从贫困农户实现解决温饱方面入手，本着农村信用社发放扶贫 贷款实现“放得出，收得回，有效益”的原则，对如何进一步完善扶贫到户贷款贴息方式改革谈两点建议。 ! 完善扶贫贷款机制，促进贷款户及时足额还款 目前，我省扶贫到户贴息贷款中的贷款户要经过贷款申请，村委会公榜和信用社认定等几个环节才能最终获得扶 贫贷款。采取这些程序的目的一是希望贫困户能真正受益，二是希望到期贷款能足额偿还。但是，这些程序还没有解 决贫困户到期能否偿贷的根本性问题，影响了金融机构的放贷积极性，导致有些金融机构不敢放款，财政扶贫到户贴 息贷款的实施目的无法达到。要解决财政扶贫贴息贷款能完全依靠市场作用实现到户贷款的目的，改变单纯依靠政 府干预实现信用社放款的现状，笔者认为可以从以下几方面进行完善。 !. ! 准确区分贫困户，合理确定财政扶贫贷款贴息的贷款对象 贫困群体在农村分为3 类：一类是丧失劳动力的绝 对贫困户，第二类是只有劳动力，其他资源缺乏的贫困户，第三类是有一定劳动力和其他资源的相对贫困户。财政扶 贫到户贷款的贷款对象应重点选择第三类相对贫困户，通过贷款支持，促使这部分贫困户先富裕起来，从而带动其他 贫困户，同时，也增强其他贫困户敢于贷款的信心。而绝对贫困户是不能纳入贷款对象范围，他们的贫困问题只能通 过民政部门解决。目前，在我省的3 个试点县中，共向6665 户贫困户发放扶贫贷款，其中绝对贫困户1979 户，占贷款 户的29. 7% ，户均贷款6670 元，是绝对贫困户10. 47 年的收入。这些贫困户如果项目选择不准确，到期贷款偿还将成 问题，势必影响农信社的放款积极性。 !. # 完善担保制度，提高贫困户还款信誉度 目前，扶贫到户贴息贷款政府行政干预性较强，为了推动项目实施，可 以采取多种形式的担保制度。一是可以实行联保制度，定额核贷。在村里，由农户自愿组成联保组，每个联保组可以 由5 ~8 位农户组成。信用社可以每次向每个联保组中的部分农户发放贷款，视获贷农户效益和还贷情况，再决定如 何向其他农户发放小额贷款，以便在联保组内形成监督机制；也可以采取联保组内一户到期还不起贷款，就要求其他 几户负有帮助其还款的责任，待贷款还清后，再向此联保组内的其他成员发放贷款。二是可以由政府主导建立到户贷 款担保基金，为贫困户申请小额到户扶贫贷款提供担保。基金的来源主要为：一是每年从财政扶贫资金中提取一定比 例的资金；二是贫困户可以适当交一部分；三是其他资金。 !. $ 适当调整扶贫贷款贴息期限，充分发挥扶贫贷款效果 贫困地区的优势项目主要是本地传统的种养业项目，对 于养殖业来说，由于见效快，周期一般为1 年左右，现行一年的扶贫贷款贴息期基本可以适应；但是种植业项目周期 长，见效多在3 ~5 年，一年的贷款贴息期对从事种植业的贷款户是有影响的。如我省2004 年3 个试点县发放扶贫到 户贷款中，种植业贷款3165 万元，占71. 2% ；养殖业贷款946 万元，占21. 3% ；工商运输业及其他贷款335 万元，占 7. 5% 。种植业贷款额占总贷款额的2 / 3 强，因此，要充分发挥扶贫贷款的效果，就应根据项目内容适当调整扶贫贷款 贴息期。