美联银行的产品研发和管理.pdfVIP

_ 哑 海 外 借 鉴 美联银行的产品研发和管理 8ANKINGPR0DUC S 蕊灞 煮熟 对于银行这一特殊的企业 ．产品研发和管理的重要性也 开发机制”。这种机制决定了美联银行各业务条线产品开发的 是不言而喻的，特别是对于美联银行这样一家快速发展着的 关注点是客户现有的需求以及满足与竞争对手有利竞争的需 大型银行集团 (金融服务集团)而言重要性显得尤为突出。美 要。但作为全美资产第四大的全能银行．美联银行对自身的市 联银行始终将保持客户满意作为其市场的战略，而为了实现 场形象是十分关注的．因此美联银行会对市场需求进行前瞻 这一战略，美联银行配套了一系列措施 ．其中重要的一环就是 性的研究，力图在某些产品开发领域特别是某些尖端产品研 提供满足客户需要的产品和服务，保持产品研发和管理的先 发领域成为银行产品市场的领导者。 进性．使产品研发能够快速地响应市场需求。 随着美国社会分工的专业化 日臻成熟．银行产品研发出 现了一个不可忽视的新趋势——产品前端简单化。客户对银 美联银行产品研发管理的基本情况 行提出的需求是简单而直接的，他们所期望得到的产品也是 (一)产品研发管理机制概述 直观易懂、方便操作的。美联银行将十分复杂的理财 证券 美联银行各业务部门采用事业部制 后台支持部门则采 保险、衍生的产品进行了一定的简单化处理．呈现在客户面前 用派驻制。组织架构的这一特点决定了美联银行的产品开发 的产品条款简单 ，结果明确 ，客户易于接受。“简单”已成为 和管理．在形式上不是中央集权的，而是相对较为分散的，这 产品市场宣传的基本要素之一。 种分散主要表现在各业务条线在各 自的财务权限内有较大的 (三)产品开发的基本流程 决策权。这一管理研发机制是在组织架构的调整过程中自然 每年9月份 ．美联银行的业务部门开始制定下一年的新产 形成的．因此在保证效率和灵活性的同时，牺牲了一定的整体 品开发计划以及相应的费用预算方案 (制定新产品开发计划 协调性，产品之间整合的矛盾比较突出。当然．作为一个法律 是部门负责人年初三大工作任务之一)。在与本级财务、IT等 上的利润整体 ，美联银行集团总部也会考虑产品的整合，减少 后台支持部门初步协商后 ．业务部门层层上报新产品开发计 不必要的重复开发和浪费．在美联银行产品的整合是通过一 划和费用预算．由分管产品计划和费用预算计划的上级委员 系列委员会和小组会议的形式进行的。 会审批后执行。此外．由于市场变化、监管要求而产生的新产 (二)产品研发的思想 品开发需求．如果预计开发费用在25万美元以内的．由部门 美联银行产品开发的导向是 ”更好地为客户服务”．在其 总经理在部门总体费用预算内批准；如果预计开发费用超过 年报等公开披露的信息中，直接定义成 客户需求导向的产品 25万美元的必须提交产品开发委员会审批。 25 美联银行的产品研发管理机制 产品开发委员会．行使产品开发管理的决策职能。 {一)以业务线为基础的产品研发机制 (二)以客户经理、产品经理和IT部门相结合为基础的产 美联银行按照产品和客户群将其业务分为四块 ．形成四 品研发机制 个事业部 分别为：公司和投资银行部、普通银行部、财富管 产品研发是从收集需求到测试推广一系列行动的集合， 理部以及资本管理部。美联银行的产品开发就是以上述四大