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以科学合规观推进我国银行健康发展2011年3月23日，由湖北省银监局、湖北银行业协会和《银行家》杂志共同举办的银行业合规文化建设高级研讨会在武汉举办。著名专家学者、国内外银行界的高管人员及湖北辖内银行业金融机构的合规负责人一道齐聚武汉，深入探讨了银行合规文化发展的现状、存在的问题及建设的途径。会议上，湖北银监局局长韩沂正式启动了湖北省银行业“合规文化与执行力建设年”活动。 在过去的几年里，湖北省银行业在面对2007年美国次贷危机所引致的国际金融危机的强烈冲击，认真贯彻执行国家宏观调控政策，在保证辖区内银行业健康发展的同时，最大程度地支持了湖北省经济又快又好发展。2011年是我国“十二五”的开局之年，开好头、起好步很重要，我们应清醒看到，后危机时期的金融形势更为复杂，银行业在应对金融危机、支持经济发展过程中面临的一些问题还很严重，尤其是一些非合规经营行为屡禁不止。例如，2010年年底发生的齐鲁银行“骗贷”事件和2011年2月发生的江西鄱阳县农信社财政资金流失事件，都对银行合规经营提出了严峻挑战。在当前严峻的经济与金融态势下，培育银行业良好的合规文化、建设完善的风险管理体系，确保国家各项银行业监管法规与政策有效贯彻执行，确保银行业金融机构严格做到合规经营显得更为紧迫。 “合”者，符合也，“规”者，法规也。“合规”是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致，简单说就是遵章守法。商业银行合规是以银行合规管理系统、专业的方法对银行业务运行检查、管理评价、风险管控过程进行有效性跟踪，帮助和改善银行实现风控管理和业务经营发展目标的活动过程。剖析过去在国内外银行发生的一些案件，绝大多数都是有章不循、违章操作的结果。一般来说，商业银行经营中存在的操作风险、市场风险、信用风险和流动性风险，都与合规管理密切相关。合规管理究其实质便是一种风险管理。银行合规管理是银行强化自我约束机制的重要手段，是规范银行内部管理、提高经济效益、建立银行现代企业制度的客观要求。而银行合规文化作为合规经营的共同价值观，通过外在的严格规章制度约束与内在的自我认同，规范和约束员工和企业的行为模式，有效规避银行风险。 加强银行合规文化建设就是要在其管理中主动识别合规风险，动态跟踪监管政策、修订合规管理制度，持续管理合规风险，采取激励与约束措施，减少甚至杜绝违规事件发生。加强合规建设，建立和完善合规管理制度，对于我国银行业市场化改革具有深远意义。建设合规文化应该具体从何做起呢？ 银行合规文化建设的基石――独立性 独立性是指合规管理人员的工作不受到外界的影响。2005年4月29日，巴塞尔银行监管委员会发布了《合规与银行内部合规部门》，在总结国际上活跃银行合规管理成功经验的基础上，提出银行的合规部门应该是独立的。这一独立性概念包含四个相关要素：“第一，合规部门应在银行内部享有正式地位。第二，应由一名集团合规官或合规负责人全面负责协调银行的合规风险管理。第三，在合规部门职员特别是合规负责人的职位安排上，应避免他们的合规职责与其所承担的任何其他职责之间产生可能的利益冲突。第四，合规部门职员为履行职责，应能够获取必需的信息并能接触到相关人员。”我国银监会在《商业银行合规风险管理指引》中也明确规定：“保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施，包括确保合规负责人和合规管理人员的合规管理职责与其承担的任何其他职责之间不产生利益冲突等”。与会代表就合规独立性内容达成一致认识：独立性包括实质的独立和形式的独立，实质独立就是任何时候开展工作都不能受其他因素影响，形式独立就是保证合规部门地位及其人员考核是独立的。但在强调合规独立性的同时，也不能将合规的独立性绝对化，使合规管理活动脱离银行发展的业务实际，更不应当把合规的独立性与银行的发展对立起来。在银行内部，无论是高层，还是一般员工在推进银行发展时，都肩负着发展和合规的双重职能。将合规管理活动与银行的业务发展需求结合起来，将合规管理的要求融入业务流程中，通过合规促进银行业务发展，真正实现合规创造价值的理念。 在此认识基础之上，与会银行高管人员从其自身实践的角度提出了合规管理独立性切实可行的措施及改进的建议，例如，浦发银行武汉分行通过先横后纵、纵横相结合的方式设置全方位的合规管理模式。针对合规管理部门专职人员配备较少，工作任务较重的特点，大力加强推动分行兼职合规管理人员队伍建设。在分行部室和辖属支行建立兼职合规管理人员队伍，使合规风险管理的触角延伸到一线最基层经营单位。交通银行湖北省分行多年来，坚持加强合规文化建设，并将其作为企业文化建设的重要组成部分，先进的合规文化在该行已经被广大员工普遍接受，“合规创造价值”理念深入人心，独立的合规部门和合规管理流程有效运行并日趋成熟。各个条线部门在保证合规独立性的前提下，