以金融转型推进产业转型.docVIP

以金融转型推进产业转型经济结构在调整优化基础上实现经济转型，是我国“十二五”时期以至以后更长时间内经济工作的中心任务。产业结构是经济结构的主体。自然，产业转型也就成为经济转型的核心内容和基本动力。产业转型的速度和质量，决定了经济转型的进程和实效。而产业转型的推动力，主要来自于政策、技术和金融三方面。金融是现代经济的核心，是通过配置金融资源拉动产业成长、助推经济发展的机制，产业升级、产业扩张、产业集聚、产业整合、产业并购等一系列与产业转型相关的行为，都离不开金融的支持。因此，金融成为推动产业转型的关键因素。 而要推进产业转型，金融必须转型。产业转型是金融转型的依据和前提，金融转型是产业转型的动力和推手。两者紧密联系，相辅相成，互相促进。 商业银行转型：实现“五个转变” 以银行为主导的间接融资在我国现阶段社会融资结构中占有优势地位，银行贷款成为微观经济主体满足融资需求的主要融资方式，这决定了商业银行在支持产业转型方面负有重要使命。而商业银行要在支持产业转型过程中更好地发挥作用，必须适应产业转型的需要，实现信贷业务在发展战略、支持重点、配置结构等方面的转型。具体来说，应该实现五个方面的转变。 优化信贷投放的行业结构，使信贷支持重点从制造业向传统产业升级和战略性新兴产业转变。改革开放以来，制造业是银行重点支持的行业。产业转型并非弃旧图新地摒弃传统产业，而是要在技术和管理方面对传统产业进行升级。实际上，到2010年末，我国战略性新兴产业增加值在GDP中的占比只有4%。按照国家“十二五”发展规划的要求，到2015年也才达到8%。在战略性新兴产业尚显稚嫩，还无法成为经济增长主要推动力的时下，要保持经济的持续稳定增长，对制造业一类的传统产业仍需提供必要的信贷支持。推进产业结构的合理化与高度化，实现产业转型，提升战略性新兴产业在GDP中的比重。但商业银行支持战略性新型产业也不能一哄而上，要根据不同地区资源禀赋、技术水平、人才条件等各方面因素的差异，做出明智选择和科学决策。否则，势必导致低水平竞争和产能过剩，使提高产业结构的努力反过来又导致了产业结构趋同。前两年各地争先恐后大上多晶硅、风电设备等新能源项目，短期内便导致产能过剩，就是一个惨痛教训。 信贷资金配置的空间结构，使信贷资金配置从集中于经济发达地区向区域均衡转变。产业结构由低端到高端的纵向升级，必须有产业的横向优化配置相伴随，舍此就无法实现一国范围内产业结构的整体优化。改革开放后东部地区凭借改革开放政策和地利之便，集中了包括信贷资金在内的大部分金融资源，经济发展水平在国内居于领先地位。但随着“制度红利”对经济增长的拉动作用递减、土地成本和劳动力成本上升等情况的出现，东部地区原有的一些优势在逐步丧失，中西部地区在政策扶持下发展势头良好。应根据中西部的产业发展条件，增加信贷投放支持其地区主导产业和优势产业的发展，延长产业链条，促进其形成合理的产业结构，贷款支持部分朝阳行业由东部向中西部有序转移，同时支持东部和中西部建立在产业分工基础上的产业合作。信贷资金在空间结构配置上的合理化，不仅有利于实现产业在区域间的最佳配置和产业融合，促进产业转型，而且有利于缩小地区间的差距，实现区域间的协调发展。 优化信贷支持的企业规模结构，使信贷资金投向由过度朝大企业倾斜向重点支持中小企业转变。长期以来，商业银行的信贷资金配置存在严重的“所有制歧视”和“规模歧视”倾向，信贷资金大量流向国有大型企业，中小企业占有的信贷资金资源与其对经济社会发展的贡献极不相称。近年来虽略有好转，但中小企业融资难的状况并没有从根本上得到缓解。特别是在当前信贷紧缩的背景下，紧缩政策首先“紧”的是中小企业。由于绝大多数中小企业不具备利用直接融资手段的条件，在向银行贷款融资无望的情况下，好多企业不得不求救于高利借贷，有的企业甚至因资金链断裂倒闭破产。目前，我国中小企业占企业总量的99%，创造了大约占GDP 60%的经济总量，对促进经济社会发展和维护社会稳定发挥了大企业无法替代的巨大作用。在转变经济发展方式和外部经营条件发生不利变化的双重背景下，中小企业以制造和加工为主的旧有盈利模式遇到前所未有的挑战，面临着转型发展的迫切需求和沉重压力。然而，尽管中小企业有转型升级的强烈愿望，但资金、技术、人才等要素条件的制约又使得转型之路十分艰难。没有中小企业的产业转型，就无法实现国家的整体产业转型。所以，商业银行应该为中小企业提供更多适合其经营特点和产业转型升级需求的信贷产品。在当前信贷紧缩背景下，要尽力增加对中小企业的贷款，使中小企业的贷款增长超过贷款的平均增长，为中小企业转型发展提供较好的资金条件。商业银行应加快产品创新步伐，提供更多适合中小企业特别是小微企业经营特点和融资需求的贷款产品。在金融监管方面，监管部门应对